香港信托，必知10问10答

引言

    相信各位关注老范的兄弟/大佬们都有海外资产配置需求，我们作为家庭的顶梁柱、家族掌舵人。需要在自身家族长期发展及传承的立场上做适合自己的资产配置规划，为自身辛苦奋斗积累的财富做风险隔离、资产保证增值。老范及助理团队自2024年以来线上协助很多兄弟开通港美股账户，为超多高净值用户对接香港新加坡美国各银行/网点/RM，还亲自陪同多位超高净值大佬设立离岸公司、身份规划、信托等各类资产配置方案。

信托，被越来越多高净值人群选择作为财富管理工具。香港信托，拥有悠久历史，是全球资产配置和家族传承首选的财富管理伙伴。以下，为大家带来关于香港信托的一些基本问题，10问10答，看懂香港信托。

香港信托法律基础是否稳固？能有安全保障吗？

选择信托公司，一定是资产雄厚的高收入人群了，最根本的就是要保证财富的安全。

香港信托的根基来自《受托人条例》（Trustee Ordinance）和英国的普通法体系。

换句话说，它站在了全球最成熟的法律传统上。同时香港的法院在信托领域也有丰富的判例经验，能有效保护委托人和受益人。所以，“安全性”和“法律保障”，是香港信托最核心的优势之一。

香港与其他避税天堂相比，优势在哪里？

香港信托的核心优势在于，它是一种“在岸”方案。作为国际金融中心而不是“避税天堂”，它的国际认可度高，不会引发税务机关的质疑；司法体系健全，处理纠纷有章可循；加上地理位置离中国近、沟通方便、经济实质要求容易满足——这些都让香港信托更“正规”、更具长期稳定性。

香港信托有哪些类型？

主要有两种：

• 全权信托（Discretionary Trust）：灵活、主流。由受托人决定如何分配资产，能有效防止债务追索或子女挥霍。
• 固定权益信托（Fixed Interest Trust）：分配方式写死在契约中，受托人没有什么自由变动的权力，确定性更高，但弹性较小。

多数投资人倾向全权信托，因为它“可进可退”，更适合家族传承规划。

设立信托后，委托人是不是就没控制权了？

不完全是。委托人可以保留部分权力，比如投资决策、撤换受托人、调整受益人等；也可以设立保护人（Protector）来监督受托人。这样一来，既能合法保留影响力，又不会因为控制太多导致信托无效。

信托在税务上有很大优势，那么优势在哪里？

香港信托的税制可以说是投资人友好代表：

无资本利得税、无遗产税、无股息预提税；

且只对香港本地来源利润征税；

境外投资收益免税。

简单说，信托结构能帮你实现更高效的税务规划，尤其适合跨境资产和长期投资组合。

能放哪些资产进信托？

几乎所有主流资产都能纳入：

• 金融资产（现金、股票、基金、保险保单
• 公司股权（尤其控股公司）
• 房地产（建议通过公司股权间接持有以避印花税）
• 其他高价值资产（艺术品、珠宝、知识产权等）

这意味着，你可以把主要财富“打包”到一个可传承、可管理的架构中。

设立信托要花多少钱？

设立信托不是零门槛操作，主要费用包括：

• 一次性设立费：几万到十几万港币，视复杂程度而定。
• 年度管理费：约信托资产净值的0.5%-1%，最低2万至5万港币起。具体费用，要看信托架构、管理方式、信托协议条款与受托人的收费标准。

如果你的信托资产在百万港元级别及以上，这个成本就非常合理；但若规模较小，信托费用可能反而是一种额外的负担。

资产信息会不会存在泄露风险？

信托是属于高度私密的结构。信托契约不公开，也无需政府登记；只有委托人、受托人、保护人和受益人知道详情。不过，受托机构仍需遵守反洗钱和CRS（税务信息共享）要求，基本的透明合规是必须的。

怎么帮我做财富传承？

这是信托的核心功能之一。

通过信托，不用经过繁琐的遗嘱认证，资产能直接传承；

可设定“条件触发式”分配（如成年、结婚、创业等）；

能隔离婚姻风险、债务风险；

还能照顾不同家庭成员的利益。

总而言之，它让财富传承变得可控、有温度、也有规则。

想设立信托，从哪开始？

设立信托是一个严肃的法律和财务决定，必须先寻求专业顾问的帮助。你需要找到合适的持牌信托公司（负责托管和运营）、律师（设计法律架构）、税务顾问/会计师（规划与申报）等。重点是选靠谱、有经验、沟通顺畅的团队。信托是一项长期安排，选对机构比什么都重要。

信托不只是放资产的容器，更是一种财富管理思维的升级。它让财富不止于拥有，而能被管理、保护、传承。无论是企业主、投资人，还是为家族规划未来的家长，理解香港信托，可以帮我们更好的带来财富安全感。

写在最后

至此就了解完成了关于在香港设立信托的方方面面。

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