开海外银行账户时老听说的KYC、KYCC，到底查的是什么？

引言

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相信大家自从开始接触了香港/美国等海外银行、券商等金融机构的时候，都觉得填写资料很麻烦，确实这就是全球金融机构KYC的一种，今天就一篇文章了解一下KYC吧。

KYC/KYCC

不少客户在境外开户时都会问：

• “KYC是不是很严格？”
• “KYCC是什么意思？”
• “为什么要准备这么多资料？”

其实，这些流程并不是银行“多此一举”，而是全球金融体系共同遵循的安全标准。换句话说，KYC和KYCC，就像是金融世界里的安检和体检——必要，但不是刁难。

KYC和KYCC，不只是合规要求，更是金融机构抵御洗钱与非法融资风险的“防火墙”。

KYC：确认“你是谁”的安检

KYC，全称 Know Your Customer（了解你的客户）。

它的作用，就像机场安检：

• 先确认乘客身份（客户身份信息收集与核实）；
• 再扫描行李是否安全（资金来源和用途合规）；
• 确认没有危险品（是否涉及洗钱或恐怖融资风险）。

KYC核心环节包括：

• 客户识别（CIP）：收集姓名、地址、身份证件等基本信息，并比对反恐名单。
• 尽职调查（CDD）：评估客户风险等级，筛选高风险对象。
• 增强型尽调（EDD）：针对政治人物、跨境业务等高风险客户深入调查资金来源与交易目的。
• 简化尽调（SDD）：适用于低风险客户（如小额储户），降低合规成本。

所以，KYC并不是“为难”，而是确保每一位客户都能在一个安全合规的环境中“顺利登机”。

KYCC：对合作伙伴的“体检”

如果说KYC是安检，那KYCC(Know Your Customer’s Customer，了解你客户的客户)，更像是一份健康体检。

因为有些风险并不是你本人带来的，而可能来自与你合作的人。比如：

• 你的客户的客户是否合法合规？
• 他们的资金来源是否干净？
• 整个交易链条有没有潜在风险？

这就像体检时，医生不仅会关注你表面的健康指标，还会追问生活习惯、家族病史，确保风险真正可控。换句话说：KYCC让银行看到更完整的全景，避免隐蔽的风险。

KYC有多重要呢？

KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988年）中提出，现在已成为反洗钱领域的基础制度，更是金融机构与客户建立关系的基本要求。全球大部分国家/地区都明确金融监管机构需要对此提出要求和进行授权。

不同国家的KYC法规要求不尽相同：

• 澳大利亚：2006年《反洗钱和反恐融资法》（AML / CTF法）使KYC法律生效。《 2007年反洗钱和反恐怖主义筹资规则文书》为适用该法的权力和要求提供指导。
• 加拿大：加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有关法规，以确定个人客户的身份，以确保遵守AML和KYC法规。
• 印度：2002年，印度储备银行为所有银行引入了KYC准则。2004年，印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC规定。
• 新西兰：KYC法律于2009年底颁布，并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。
• 英国：《2017年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。
• 美国：根据2001年的《美国爱国者法案》，美国财政部长在2002年10月26日最终确定法规，KYC对所有美国银行都是强制性的。

随着全球监管机构提出越来越多的监管法规，银行等金融机构除了要建立KYC机制，还需要实施合理的KYCC措施。

写在最后

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