美国信用卡入门 | 新手必看22️⃣:从0开始构建你的美国信用体系（含ITIN申请+积累提升美国信用分全攻略）

知道关注老范的很多兄弟/大佬们都有海外资产配置需求，我们作为家庭的顶梁柱、家族掌舵人。需要在自身家族长期发展及传承的立场上做一些相应的资产配置规划安排，为自身辛苦奋斗积累的财富做风险隔离、资产保证增值。老范及助理团队过去以来线上协助很多兄弟们开通港美股账户，为超多高净值用户对接香港新加坡美国各银行/网点/RM，还亲自陪同多位超高净值大佬设立离岸公司、身份规划、信托等各类资产配置方案。

因此跨境资产配置中最核心的工具除了境外离岸银行账户，除此之外就是香港/美国/新加坡等地的信用卡用于日常消费了。今天给兄弟们分享一下人在国内怎么从0开始申请美国信用卡的ITIN申请与美国押金信用卡申请的选择用来日常消费使用。

上一篇《美国信用卡入门 |新手必看一:人在国内怎么从0开始申请美国信用卡？少走弯路，一文讲清楚！》已经大致分析了一下美卡申请流程，我们现在先复习一下：

网上其实有不少教程教人怎么申请美卡，但是老范觉得他们说得都太复杂了。其实办理美国信用卡主要就两类材料：身份证明+信用记录！

搞明白了所需材料，剩下的内容就是实操了。下面我们来逐个击破问题，本文先写前两个内容：

• 1、ITIN怎么申请、W-7表格怎么填写
• 2、押金卡怎么选择，以及如何积累信用分数
• 3、地址怎么获得
• 4、电话号码用哪种

ITIN申请指南

1、什么是ITIN？

ITIN（Individual Taxpayer Identification Number，个人纳税识别号码）是由美国国税局（IRS）发放的税务处理号码，主要适用于那些无法获得社会安全号码（SSN）但需要进行美国纳税申报的个人。

ITIN仅用于税务目的，不适用于税务系统之外的身份识别。联邦财政部国税局与司法部移民局不同，合法工作与否不是执法目的，合法缴税才是主要目的。国税局和移民局相互独立，不互通信息，因此，报税并不会对申请人今后的移民身份产生影响。

主流美国的各大银行及金融机构基本都支持ITIN持有者线上申请信用卡：

• American Express（Amex） | 美国运通
• Bank Of America（BoA) | 美国银行
• Barcaly | 巴克莱
• Citi Bank  | 花旗银行
• Capital One（C1）  | 第一资本银行
• Chase | 大通银行
• Wells Fargo | 富国银行
• Apple Card
• Alliant Credit Union | Alliant 信用合作社
• Digital Federal Credit Union | 数码联邦信用合作社
• Go2 Bank
• PayPal Credit
• Venmo Credit

2、申请ITIN需要的文件

IRS美国国税局可受理的文件共有 13 种。每种文件必须现行有效，并且包含有效日期。以下是可受理的文件清单：

• 护照（独立文件）* 
• 国民身份证（必须显示照片、姓名、现行地址、生日和有效期）
• 美国驾照
• 公民出生证明（18 岁以下的被抚养人）
• 外国驾照
• 美国州身份证
• 外国选民登记卡
• 美国军人身份证
• 外国军人身份证
• 签证
• 美国公民和移民服务局 (USCIS) 带照片的身份证
• 病历（仅限6岁以下被抚养人）
• 学校纪录（仅限14岁以下被抚养人，或18 岁以下学生）

* 护照是唯一能证明身份和外籍人士身份的文件。如果未提交护照，则必须提供两种或多种文件，并且至少有一种需要照片。

3、W-7表格怎么填写？

W-7表格可以直接去美国国税局（IRS)官网下载：https://www.irs.gov/zh-hans/forms-pubs/about-form-w-7
第 (1) 项申请理由，如果你在美国什么交易活动都没开展过，通常我们只需要选 ：b 有美国收入需要进行纳税申报

以上展示的是W-7表格需要填写的部分的示例，可用于DIY，不怕麻烦的朋友可以尝试。但其实不建议DIY，因为护照的公证和文件邮寄比较耗时耗力，具体步骤后文会继续叙述。

另外，W-7表格后面还需要附带提交税务表格（Form 1040），填写1040最大的难题在于用什么理由向税务局IRS说明自己在美国有收入需要报税。

可通过美国本土券商开户（如 IB，Firsttrade）投资是最简单的方式，次年可收到相应税表。如果之前没接触过，预计耗时一年左右；熟悉业务的话，进展会快些，但仍需等到次年3月 IRS 发放 1042-S 表格。

4、邮寄方法

4.1、自行邮寄

将W-7表格、护照原件（或经认证的副本）和税务表格（Form 1040）一并寄送至IRS。但是，IRS的是平邮件不是挂号件，寄回护照原件时有较高风险丢失。建议寄送认证副本，可以前往美国大使馆、领事馆，或公证处进行认证。

邮寄地址：

Internal Revenue Service
ITIN Operation
P.O. Box 149342
Austin, TX 78714-9342
USA

4.2、寻找代理

1) 可以自行查找CAA（Certifying Acceptance Agent）：CAA代理可以通过视频验证你的护照，并帮助提交W-7表格和其他文件，无需寄送护照原件。可以通过IRS的官网寻找国际认证接受代理（CAA）列表，选择位于中国的代理机构。

网址链接：https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/acceptance-ag

2) 也可以也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助加入团办。可以帮助填写和提交W-7表格、税表，只需要提供护照复印件，无需视频审核。

5、注意事项

ITIN在三年内没有报税则会过期。因此，持有ITIN的个人需每三年报税一次以保持ITIN的有效性。ITIN过期可以续签，流程和首次申请类似。

获得美国信用记录：如何申请押金信用卡

押金信用卡（Secured Credit Card）是最适合新手和没有信用历史的人积累信用分的工具。只需要存入一定金额作为押金就可申请，信用额度通常与押金等额，即存多少额度有多少。按时使用和还款将有助于建立信用记录，而且现在申请Amex批准额度时会考虑你之前信用记录的额度（即押金额度），所以有一个靠谱的押金卡很重要。

1.1、比较常见的押金信用卡有：

1）Capital One（C1）白金押金卡： Capital One Platinum Secured Credit Card

• 无年费。
• 押金金额可低至$49、$99或$200。根据近期群友反馈普遍在$200额度，会影响之后首卡的开卡额度。

2）华美银行Velo押金卡 ：East West Bank Velo Secured Credit Card

• 无境外手续费。
• 无年费。
• 押金金额$500-$5000，最高$10000。

华美银行账户相对容易开户，服务很多国内用户。如果需要开华美银行账户和押金卡的朋友可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

3）美国银行（BOA）押金卡： BankAmericard Secured Credit Card

• 无年费。
• 押金金额$200-$5000。
• 适合线下前往美国本土办理的朋友。

4）花旗银行万事达押金卡 ：Citi Secured Mastercard

• 无年费。
• 押金金额$200-$2500。
• 根据Credit Karma网站数据，Citi这张卡评分较低，只有2.7/5分。大部分用户痛点在使用了很长一段时间（3-4年）以后仍然没有获得信用积分或转为额度卡。如果有使用这张卡的朋友，欢迎到评论区或讨论群里分享真实使用情况。

获得美国信用记录：如何提升信用分数

美国信用分数（Credit Score）是衡量个人信用风险的数值，表示一个人未来可能按时偿还债务的能力。该分数是基于个人的信用历史、借贷行为、还款记录等信息计算出来的，用于帮助银行、信用卡公司等金融机构评估借贷风险。

1、常见的信用评分体系：

1）FICO Score：最常用的信用评分体系，分数从300~850：

• 580以下：较差
• 800以上：优秀
• 740-799：非常好
• 670-739：良好
• 580-669：一般

2）VantageScore：分数范围也是从300~850，但评分标准和算法与FICO不太一样。

• 信贷类型（10%）：使用多种类型的信贷产品（如信用卡、车贷、房贷）对分数有利。
• 信用分影响因素：
• 按时还款（35%）：最重要因素
• 额度利用（30%）：指使用的额度占总信用额度的比例，建议保持在30%以下。
• 信用历史长度（15%）：账户存在的时间越长越好。
• 新开账户数量（10%）：新开账户过多可能会影响信用分数。

2、提升信用分的方法

• 按时还款
  • 按时付款是提升信用分的最重要的一点。可以只支付最低金额，但一定要按时还款。逾期付款会严重影响信用分数。
• 信用历史长度
  • 信用历史长度是按时还款之外最大的影响因素了，信用历史越长，信用分越高。另外还有一个因素是平均持卡时长，就是每张卡的平均持有时间，时间越长代表对银行的用户粘性越高，这对于年抛的朋友影响不太好。所以首卡很重要，尽量长期持有。
• 保持合适的额度利用率
  • 信用利用率是指已用信用额度与总信用额度的比率，建议保持在30%以下。不建议在账单出来前还清做0账单，0账单容易让银行觉得你平时没有消费，是一个没有价值的用户。
• 保持账户活跃
  • 可以经常用信用卡进行一些小额消费以保持账户活跃。长期不使用的账户可能被关闭，影响信用历史。
• 查询信用积分：
  • Capital One、Bank of America、Citi、American Express、Chase等银行的手机App都可以查看信用积分。如果没有以上银行的信用卡，可以用Credit Karma免费查询，它还会显示影响你信用分数的因素。并且用上述方法查看信用积分都不会影响你的分数。
• 另外，美国有三大信报公司负责信用评分，略有差异单总体差不多，比如使用ITIN也能免费查询美国信用分的《大陆居民如何查询美国三大信用局之一Equifax的免费信用分及美国信用报告》。

以上就是美国信用卡入门 |新手必看二:从0开始构建你的美国信用体系（含ITIN申请+积累提升美国信用分全攻略）的内容。如果兄弟们需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股证券账户均可免费协助100%开户成功(前提需有香港、澳门、新加坡美国等海外银行账户)，还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排)，打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

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