引言
知道关注老范的很多兄弟/大佬们都有海外资产配置需求,我们作为家族掌舵人。需要在家族发展及传承的立场上做一些资产配置安排,为自身奋斗积累的财富做风险隔离、资产保证增值。老范及助理团队过去1年以来通过线上协助很多家庭开通港美股账户,为高净值用户对接安排香港新加坡美国各银行/网点/RM,还亲自陪同多位超高净值大佬设立离岸公司、身份规划、信托等各类资产配置方案。
在这个全球化的时代,跨境交易已成为我们生活中的一部分,无论是海外购物、留学缴费,还是投资置业,都难免涉及跨境汇款。然而,跨境汇款并非儿戏,一不小心就可能触碰红线,给自己带来无尽的麻烦。今天,我们就来扒一扒个人跨境汇款中的那些“雷区”,教你如何安全合规地进行跨境资金操作!
结算问题:你的外汇,真的想转就转?
问: 我个人外汇账户里的资金能不能转到其他境内个人的账户里?
答: 别急,这可不是你想转就能转的。根据规定,个人外汇账户内的资金通常只能在你自己或你近亲属(配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女)的账户之间进行境内划转。想要转账,记得准备好户口簿、结婚证、出生证等近亲属关系证明材料哦!如果材料不齐,你还可以签署近亲属关系承诺函替代。
问: 我是境内个人,如果境外公司给我汇款,我需要注意什么?
答: 境外公司汇款给境内个人,可不是一笔糊涂账。入账金额和资金性质都是银行审核的重点。如果金额较大或资金性质不明确,你可能需要提供交易单证和来源证明材料,银行才会让你入账。记住,境内个人收结汇要看来源,购付汇要看用途;境外个人则相反,收结汇看用途,购付汇看来源。
问: 我在海外购物平台买东西,付款后取消了订单,退款会直接到我的账户吗?
答: 当然!如果你在境外购物平台取消了订单,退款通常会直接退到你的支付账户上。这是因为境外购物属于经常项目非经营性收入,按照《个人外汇管理办法》,退款可以直接入账。
投资与捐赠:外汇,可不是你想花就能花!
问: 我可以用外汇买境外的房子或保险吗?
答: 别做梦了!外汇管理规定明确,外汇只能用于支付出境留学学费、旅游费、医疗费,以及个人薪酬、跨境贸易等特定用途。想用外汇买境外的房产、人寿保险或投资性返还分红类保险?门儿都没有!
问: 我是境外个人,在中国境内买了保险后,如果发生理赔,我能把人民币赔款汇出境外吗?
答: 这要看情况。人民币保险理赔金能否汇出境外,取决于购买保险的行为是否合法合规,以及资金来源是否符合中国境内外汇管理政策。
问: 我想知道怎样进行跨境捐赠?
答: 境内个人接收境外捐赠?没问题!这属于经常项目,可以办理。但如果你想向境外捐赠?抱歉,目前还没有相关规定允许这种操作。
监管重点:跨境汇款,可不是你想怎么汇就怎么汇!
外汇管理部门对外币提钞额可是有限制的,每日累计提取不超过1万美元。超额提钞?那得向外汇局申请。虽然政策上没有对每年外币提钞设置总额限制,但真实性审核可是必不可少的。连续提钞?小心被认定为分拆哦!
问: 是否可以“资金对敲”?
答: 千万别!这是违规的资金交易。典型场景是境内个人通过“朋友介绍”与境外个人签订协议,进行人民币和外币的“对敲”。这种操作虽然看似能让你轻松得到外币,但实际上是“跨国(境)兑付型地下钱庄”的变种。资金在境内外只是账面上的单向循环,没有实际流动。一旦被发现,可能构成非法经营罪,面临法律处罚。
问: 什么是“蚂蚁搬家”?有什么法律风险?
答: “蚂蚁搬家”是指一些财富管理服务机构误导客户,通过委托亲友或伪造留学等理由,分散实施换汇操作。这种行为不仅扰乱了国际收支统计,还涉嫌虚构外汇购付汇用途,本质上属于逃汇行为。一旦被发现,你可能被列入外汇管理部门的“关注名单”,取消未来两年内的等值5万美元购汇额度,还可能面临逃汇金额比例的罚款。更糟糕的是,如果个人外汇便利额度被用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,你还可能承担刑事责任!
写在最后
跨境汇款看似简单,实则暗藏玄机。无论是结算、投资还是捐赠,都要严格遵守外汇管理规定。记住,合规操作才是安全之道。千万不要因为一时疏忽或贪小便宜而触碰红线,否则后果不堪设想!在这个全球化的时代,让我们共同维护一个健康、有序的跨境交易环境吧!
至此,我们就了解完成了跨境汇款中需要注意的事项。需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户,均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排),打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。
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