分类： 离岸银行SG🇸🇬

引言

这几天海外银行卡最大的热点无疑是新加坡华侨银行OCBC清退手机自助开户的存量用户了，当然如果你是通过见证开户的新加坡华侨宏富理财用户不在此列。关于新加坡华侨银行关户答疑

• 存量用户及时做好资金划转
• 预计 25 年 4 月全部关完
• 关户后将以支票形式退款
• 新加坡旅游签证不可作为证明文件
• 留意电子邮箱通知 资金划转渠道

账户资金处理时间节点

只要关户邮件收到了，就可以开始进行下方几种方式转出资金了，也可以提早转出，避免到时候时间没来得及，只能内地收支票一种方式了。

账户资金处理8大解决方案

根据昨天的文章反馈，还有很多兄弟们不知道账户内的资金应该怎么处理，老范今天补充一下目前老范实操过的8大解决方案，供大家参考；大家根据自己的资金量、资金去向规划等实际情况选择适合自己的就好了。

资金转移到新加坡港美股券商账户

以下三家在新加坡展业的中文港美股券商账户，使用新加坡华侨银行新币入金，都是0手续费秒到账的，都是支持新加坡银行PayNow扫码入金、DDA/eGIRO、新加坡本地银行转账等方式0手续费0延迟入金的。等你资金从新加坡华侨转到了下述港美股券商后，可以找时间开几家香港银行账户，然后把钱提出来到香港账户。港卡的办理相对也是比较简单的，钱暂时放在券商里面也可以买货币基金收益也还行。

a)、转入新加坡长桥港美股账户

把新加坡华侨银行账户内的资金通过上述几种方式转入新加坡长桥账户，新加坡长桥账户可以跨券商转移资金到香港长桥账户，也可以等待未来有香港银行卡后直接出金到香港银行卡、美国银行卡也可(只是有手续费)。

• 长桥证券(SG)开户邀请码： YJNK2Y
• 新加坡长桥港美股账户拿奖励开户链接：https://activity.lbmkt.ing/pages/longbridge/7415/index.html?app_id=longbridge&org_id=1&account_channel=lb&lang=zh-CN&channel=HB100010&invite-code=YJNK2Y
• 新加坡长桥开户教程：
  新加坡长桥美股港股券商账户手把手开户完整攻略
• 新加坡长桥开户入金活动：新加坡长桥新客户开户奖励送终生免佣+152新币+50美元期权卡+美元货币基金5%+转仓奖励88新币=最高300新币奖励

b)、转入新加坡盈立港美股账户

新加坡盈立也可以和新加坡长桥一样，直接使用新加坡华侨银行银行PayNow扫码入金、DDA/eGIRO、本地银行转账等方式0手续费0延迟入金的。

并且新加坡盈立可以直接绑定你未来办好的香港银行卡直接无损出金到香港银行账户。

• 盈立证券(SG)开户邀请码： nyrxzw
• 新加坡盈立开户链接：https://m.usmartsg.com/promo/overseas/sg-register.html?langType=1&HCode=nyrxzw&HBox=1#/marketing-register
• 新加坡盈立开户教程：内地可开港美股期权0佣金新加坡盈立证券从开户到入金完整攻略
• 新加坡盈立开户入金活动：新加坡盈立新客户开户奖励送期权0佣金+0.02股特斯拉+14美元奖励+180美元现金券

c)、转入老虎国际港美股账户

老虎国际也可以和新加坡长桥、盈立一样，直接使用新加坡华侨银行银行PayNow扫码入金、DDA/eGIRO、本地银行转账等方式0手续费0延迟入金的。

并且老虎可以直接绑定你未来办好的香港银行卡直接无损出金到香港银行账户。

• 老虎证券开户邀请码： LAOFAN2030
• 老虎国际开户链接：https://tigr.link/8bsk9i
• 老虎开户入金活动：老虎新客户开户奖励送300港币+300港币+1200港币合计1800港币+180天30次免佣卡

资金转移到其他新加坡银行账户

新加坡升级华侨银行账户为宏富理财或其他新加坡银行账户开户门槛及成本略高，不适合配置境外资产少的用户，

a)、升级新加坡华侨银行为VIP合规离岸账户(宏富理财)

这个方式要加快你的速度，所有手机自助开户新加坡华侨银行的基础用户，应该都收到过新加坡华侨银行给你发的邀请升级账户为宏富理财VIP账户的邮件，直接找到当时的那封邮件，里边有华侨银行经理的微信，直接加微信沟通升级账户事宜。但是升级为宏富理财账户需要存入20万等值新币，因此有一定的门槛。

b)、其他可人在内地远程视频律师见证开户的新加坡银行

此开户方式好处是不需要国内分行开户并存款，直接走律师见证开户新加坡账户。无论时间成本，还是资金沉淀成本无疑都是最低的。

• 新加坡渣打银行
  • 内地见证开户渣打需要提供 110 万国内存款证明（股票基金持仓也可以）。
  • 查看详情：SG新加坡渣打银行全国内地律师见证开户服务
• 新加坡大华银行
  • 内地见证开户后需要三个月内存入资金20万等值新币。
  • 查看详情：SG新加坡大华银行全国内地见证开户服务
• 新加坡汇丰银行
  • 需要长期在账户内留存5万美元等值，除非关户不用了可以取走。
  • 查看详情：直接加老范微信咨询吧

c)、其他可人在内地分行开户存款后可同步开的新加坡银行

在国内汇丰、渣打先开户并存入50万之后，国内银行经理会协助开新加坡汇丰、新加坡渣打，老范这边可以免费安排汇丰和渣打银行经理拉群对接全程跟进。

• 渣打银行
  • 流程就是先找老范帮你拉群渣打银行经理，全国就近安排网点去开户，开户后存入50万，然后银行经理会全程协助安排开新加坡渣打银行；
  • 优点是VIP账户保级资金门槛低、而且全程人在国内不出境，众所周知渣打银行国内的优先理财账户等级资金门槛是全球最低了；
  • 缺点除了有资金沉淀成本，开户周期也较长。
  • 查看详情：国内不出境即可开香港/新加坡/迪拜/马来西亚等地渣打银行账户！并且有4.7%的美元定存利率。
• 汇丰银行
  • 流程和渣打银行一样先找老范帮你拉群汇丰银行经理，全国就近安排网点去开户，开户后存入50万，然后银行经理会全程协助安排开新加坡的汇丰银行；
  • 优点是VIP账户保级资金门槛低、而且全程人在国内不出境，众所周知汇丰银行国内的汇丰卓越账户等级资金门槛是全球最低了；
  • 缺点除了有资金沉淀成本，开户周期也较长；
  • 查看详情：不出国开香港/新加坡英美澳新欧洲等60多地汇丰银行账户

资金转移到Wise

这个没什么好说的，只要接触过海外银行账户的，应该都申请过Wise 账户。如果你是没申请的那一个，就抓紧去注册一个(注册地址：https://wise.com/invite/)。

开户完成后转入 Wise 提供的新加坡账户。（注意，千万不要尝试搞非中国区账户，容易封号）

wise适合资金量比较小的用户，它主要是一个资金中转工具，而非存储工具。如果你资金比较多的话，可能会要求你提供资产证明，个人建议不要超过十万。

资金转账回国银行/支付宝/微信

a)、跨境汇款回国内银行卡

这个方式可以直接把钱转回内地，也就是使用华侨银行的跨境汇款。

不过跨境汇款大额的话要申报资金来源，否则国内银行也有被拒的风险，万一国内银行拒收给退回去也很麻烦。

b)、熊猫速汇汇款回国内银行卡

如果你之前注册过熊猫速汇，并且从国内汇出过。

现在想要汇回，需要重新注册新加坡的「熊猫速汇」。

熊猫速汇注册邀请码：10976212

熊猫速汇注册链接：https://pandaremit.kcbebank.com.cn/

具体教程，这里也不详细写了，大家看历史文章：熊猫速汇：不通过银行低成本快速汇款到香港银行的合规方式,中国大陆汇款香港当天到账

c)、汇款回国微信和支付宝

目前，OCBC 转账至微信或者支付宝的钱包，是不需要手续费的，操作也简单。

先登录 OCBC 手机银行，点击下方中间的「转账与付款」，然后进入「海外转账」。

进去之后选择「添加新收款人」，然后选择微信（WeChat Pay）或者支付宝（Alipay）。

具体操作方式查看历史文章：新加坡华侨银行OCBC支持转账到支付宝和微信(附完整操作教程)

资金转到香港/美国银行卡

a)、跨境汇款到香港银行卡

目前有三种方式可以开香港银行卡，分别是内地直接见证开户、内地分行存款再见证开香港账户、人到香港开户，最低成本、最低门槛的就是来一趟香港了。所以近期有时间的还是去一趟香港开几张银行卡吧。

内地直接见证开香港卡

• 香港华侨银行
  • 查看历史文章介绍详情：大陆居民办理香港银行账户新选择—香港华侨银行内地见证开户全解析
  • 需要此方式可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。HK香港华侨银行OCBC全国内地律师见证开户服务

内地分行开户存款再见证开香港卡

在国内汇丰、渣打、恒生先开户并存入50万之后，国内银行经理会协助开香港汇丰、香港渣打、香港恒生，老范这边可以免费安排汇丰和渣打银行经理拉群对接全程跟进。

• 香港汇丰银行
  • 流程是先找老范帮你拉群汇丰银行经理，全国就近安排网点去开户，开户后存入50万，然后银行经理会全程协助安排开香港汇丰银行；
  • 优点是VIP账户保级资金门槛低、而且全程人在国内不出境，众所周知汇丰银行国内的汇丰卓越账户等级资金门槛是全球最低了；
  • 缺点除了有资金沉淀成本，开户周期也较长；
  • 查看详情：不出国开香港/新加坡英美澳新欧洲等60多地汇丰银行账户
• 香港渣打银行
  • 流程就是先找老范帮你拉群渣打银行经理，全国就近安排网点去开户，开户后存入50万，然后银行经理会全程协助安排开香港的渣打银行；
  • 优点是VIP账户保级资金门槛低、而且全程人在国内不出境，众所周知渣打银行国内的优先理财账户等级资金门槛是全球最低了；
  • 缺点除了有资金沉淀成本，开户周期也较长。
  • 查看详情：国内不出境即可开香港/新加坡/迪拜/马来西亚等地渣打银行账户！并且有4.7%的美元定存利率。
• 香港恒生银行
  • 流程和汇丰、渣打一样

人到香港开香港银行卡

最稳妥的就是办好港澳通行证和香港签注，本人去香港开香港银行卡，汇丰、中银、工银亚洲、信银国际、ZA Bank(天星)、Welab Bank(汇立)等等，大多都没有最低存款要求也没有账户管理费。

• 向内地居民开放的香港八大数字银行
  • 香港数字银行(ZA Bank众安银行)开户教程 
  • 香港数字银行(Welab Bank汇立银行)开户教程 
  • 香港数字银行(ANT Bank蚂蚁银行)开户教程 
  • 香港数字银行(Fusion Bank富融银行)开户教程 
  • 香港数字银行(Airstar Bank天星银行)开户教程
  • 香港数字银行(livi Bank理慧银行)
  • 香港数字银行(PAO Bank平安壹帐通)开户教程
• 香港各大实体银行：汇丰、渣打、中银等

b)、跨境汇款到美国银行卡

这个方式也是有手续费的，不过在资金安全层面来看的话，手续费已经不重要了对吧。目前也是有三种方式可以开美国银行账户，无论是通过哪种方式开的，只要有了就可以新加坡华侨银行跨境汇款到美国银行卡里了。但是这个更是建议笔数和金额不要大额资金高频次，美国的银行风控更加严格。

人在国内视频见证开美国银行卡

目前这种见证开户成本最低的，就是美国华美银行了。此开户方式或多或少都有些门槛，要么不需要存钱但是有费用，要么是要存钱只有律师见证费，适合短期内去不了香港又需要一个海外银行账户的兄弟们。

• 美国实体华美银行
  • 不需要美国签证、不需要美国税号ITIN就能国内见证开户的美国本土实体银行，开户门槛很低。
  • 查看详情：
    美国实体银行EAST WEST BANK华美实体银行(非Velo)内地见证开户服务
• 其他的美国银行、大通银行等见证开户的话费用高、门槛高，适合高净值用户

人在国内使用美国税号ITIN开美国银行卡

此方式开户的话，首先需要你办理一个美国个人税号ITIN；并且还需要使用美国住宅地址收信件+美国手机号。动手门槛略高，但是成本不高。这里不展开讲了，可以再老范跨境网站里看《美国银行卡专栏》。

人到美国开美国银行卡

这个成本就很高了，首先你需要有美国签证。并且飞机到美国，适合本身就有去美国旅游等计划的用户，到了美国之后能开的银行和香港一样一大把。

• 美国银行
• 摩根大通银行
• ……

通过ATM机取现金

这个大家应该都知道，但是要关注限额问题。一个是华侨银行卡针对海外ATM机的取款限额，另一个就是国内你取款的ATM机每台机子的限额。有手续费，也是适合资金量不大的用户。

支票寄回内地

支票寄回国就是OCBC直接给你寄一张支票。

OCBC预计将在强制关户后，通过支票形式进行退还用户存款。

也就是说，在明年4月30日之后，如果你的账户里面还有资金，银行会往你当时开户时填写的地址，把你的余额用支票的方式寄回来。

当你收到支票之后两种处理方式：

• a)、国内四大行进行境外支票托收，小银行有这个业务的不多；
• b)、有了时间去香港的时候，在香港银行网点开户的时候顺便把支票存进去。

小额资金消费扫码/刷卡

这个方式的话，适合本身账户里就没多少资金的；并且不打算别的操作，那么就直接消费花掉也是不错的选择。通过以下几种方式可以进行消费支出：

• 华侨银行扫码消费
  • 华侨银行可以直接扫码支付，这个大家应该都知道。可以扫支付宝、云闪付的码。或者去泰国等地旅游的时候，也可以直接扫码消费。
• 华侨银行VISA卡刷卡消费
  • 注意APP打开一下银行卡海外消费功能和限额问题
• VISA卡绑定支付宝和微信进行消费
  • 有轻微汇率损失，以及关注货币转换费问题。
  • 且无论是支付宝还是微信，单笔消费超过200¥有3.6%手续费，且比较高。

写在最后

今天这篇算是昨天的补充，相信各位兄弟们看完就知道自己在新加坡华侨银行账户内的资金应该怎么处理了。

需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户，均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排)，打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

      感谢你对我的关注和点赞分享转发，如果你有计划布局跨境电商业务或想把自己企业的业务进行出海面向全球化布局。相信老范会在接下来的跨境/全球化业务布局咨询、香港新加坡美国BVI等离岸公司及银行对公商业账户、个人境外投资37号文备案、企业境外投资ODI备案资金合规进出通道搭建，以及后续的业务落地环节的独立站建站、亚马逊/TikTok店铺、PayPal/Stripe等收款回款、跨境货盘/美区本土货盘供应链、SEO及内容营销流量获取等方面为你提供更多的价值。

引言

新加坡华侨银行OCBC清退存量用户的答疑

• 已证实消息为真，存量用户及时做好资金划转
• 预计 25 年 4 月全部关完
• 关户后将以支票形式退款
• 新加坡旅游签证不可作为证明文件
• 留意电子邮箱通知 资金划转渠道

关于账户内资金安排建议

• 不转回国：
  • 可以考虑转入Wise新加坡户或券商（如长桥新加坡）
• 转账回国：
  • 电汇、支付宝外、熊猫速汇回国，也可以绑卡消费（但损失在 3.6% 左右，不推荐）

关于OCBC关闭非新加坡居民账户的常见问题

1、“清退账户”的消息源是哪儿？

X用户已有人致电OCBC 新加坡客服，通过客服通话录音。最近几天开始陆续有老用户收到补充新加坡居住信息的邮件通知。

2、为何清退

受最近新加坡国内的政策影响，之前开新户要求已经变更为必须提交“新加坡当地合规居住证明”，清退意料之中。

3、什么叫“合规居住证明”？

工作、留学签证、居留身份，旅游签证不可以。

4、什么时候“清退”？

按照说法到 25 年 4 月会完成清退动作。

5、清退之后钱去哪儿？

会以支票的形式邮寄到预留的居住地址

6、不想清退怎么办？

截止 12 月 10日判断最稳妥的方法：

• 1）、申请Wise 账户，注册地址：https://wise.com/invite/，转入 Wise 新加坡账户。（注意，千万不要尝试搞非中国区账户，容易封号）
• 2）、转入新加坡长桥券商：https://activity.lbmkt.ing/pages/longbridge/7415/index.html?app_id=longbridge&org_id=1&account_channel=lb&lang=zh-CN&channel=HB100010&invite-code=YJNK2Y
  • 然后划转入香港长桥账户，或者等待未来有港卡后出金
• 3）、转入新加坡盈立券商：https://m.usmartsg.com/promo/overseas/sg-register.html?langType=1&HCode=nyrxzw&HBox=1#/marketing-register
  • 然后划转入香港盈立账户，或者等待未来有港卡后出金
• 4）、转入老虎国际证券：https://tigr.link/8bsk9i
  • 可以新加坡银行入金，然后出金到香港银行卡(暂时没有的短期不方便去香港的可以国内见证开户香港银行)

7、账户的余额我能直接花了吗？

绑定支付宝可以，但是每笔交易大概损失 3.6%，不划算

8、如何知道自己被清退了？

按照客服说法，会有邮件通知。

大陆居民还能开哪些海外银行卡

暂时没有推荐的可以人不出境0费用0门槛开户的海外银行账户，不过可以通过以下几种方式开海外银行账户

人在内地见证开户

此开户方式或多或少都有些门槛，要么不需要存钱但是有费用，要么是要存钱只有律师见证费，适合短期内去不了香港又需要一个海外银行账户的兄弟们。

• 香港(无需存款,只需律师见证开香港账户)
  • 香港华侨银行
    • 查看详情：HK香港华侨银行OCBC全国内地律师见证开户服务
• 香港(需国内分行开户后存50万，通过律师见证开香港账户)
  • 香港汇丰银行
    • 查看详情：不出国开香港/新加坡英美澳新欧洲等60多地汇丰银行账户
  • 香港渣打银行
    • 查看详情：国内不出境即可开香港/新加坡/迪拜/马来西亚等地渣打银行账户！并且有4.7%的美元定存利率。
  • 香港恒生银行
    • 同汇丰、渣打
• 新加坡(开户成本略高，不适合配置境外资产少的用户)
  • 新加坡渣打银行
    • 查看详情：SG新加坡渣打银行全国内地律师见证开户服务
  • 新加坡大华银行
    • 查看详情：SG新加坡大华银行全国内地见证开户服务
  • 新加坡华侨银行(宏富理财)
  • 新加坡汇丰银行
• 美国
  • 美国华美银行
    • 查看详情：
      美国实体银行EAST WEST BANK华美实体银行(非Velo)内地见证开户服务
    • 不需要美国签证、不需要美国税号ITIN就能国内见证开户的美国本土实体银行，开户门槛很低。
  • 其他的美国银行、大通银行等费用高、门槛高，适合高净值用户

人去香港/新加坡/美国开户

最稳妥的就是办好港澳通行证和香港签注，本人去香港开香港银行卡，汇丰、中银、工银亚洲、信银国际、ZA Bank(天星)、Welab Bank(汇立)等等，大多都没有最低存款要求也没有账户管理费。

• 本人去香港
  • 向内地居民开放的香港八大数字银行
  • 香港各大实体银行：汇丰、渣打、中银等
• 本人去新加坡
  • 新加坡渣打银行
    • 需要存款20万新币，最少需要存6个月，这是基础门槛
  • 新加坡华侨银行
    • 需要存款20万新币，最少需要存6个月，也就是华侨银行宏富理财账户
  • 新加坡大华银行
  • ……
• 本人去美国
  • 美国银行
  • 摩根大通银行
  • ……

写在最后

需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户，均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排)，打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

      感谢你对我的关注和点赞分享转发，如果你有计划布局跨境电商业务或想把自己企业的业务进行出海面向全球化布局。相信老范会在接下来的跨境/全球化业务布局咨询、香港新加坡美国BVI等离岸公司及银行对公商业账户、个人境外投资37号文备案、企业境外投资ODI备案资金合规进出通道搭建，以及后续的业务落地环节的独立站建站、亚马逊/TikTok店铺、PayPal/Stripe等收款回款、跨境货盘/美区本土货盘供应链、SEO及内容营销流量获取等方面为你提供更多的价值。

我们都知道，数字银行提供近乎即时的银行账户、贷款和其他企业服务，给个人和企业带来了很大的便利。数字银行提供24小时不间断服务，用户无需前往实体分行便可开一个银行账户。因此客户将享受更高的利率。由于开销较少，无分行的数字银行可能提供更高的存款利率。

金融产品的费用也可能更低，因为没有中间商。虚拟银行带来的好处多多，那么新加坡有哪些受欢迎的持牌数字银行呢？各大虚拟银行提供哪些开户优惠呢？

为了方便大家对新加坡虚拟银行卡有更多的了解以及顺利开户，这里整理了一篇最新最详细的新加坡5大虚拟银行汇总及对比，包含各个银行的特色介绍、开户条件、开户流程、功能特色、优惠活动、客服电话等。

什么是虚拟银行/数字银行？

虚拟银行，英文别称之为Virtual Bank或者Digital Bank，其实也经常被叫为“数字银行”。顾名思义，数字银行通过移动应用程序或网站提供个人和商业银行服务。与传统商业银行账户不同，它们没有实体分行、自动柜员机 (ATM) 或现金存款机 (CDM)。这意味着无需前往实体分行即可完成转账或管理工资单等常规银行业务。这种便利性对于时间紧迫、需要随时管理交易的企业来说尤其重要。数字银行提供定制的金融服务，满足个人和企业的需求：

• 储蓄账户：储蓄账户是数字银行的一项普遍功能，允许个人存钱并随着时间的推移赚取利息。可以随时从储蓄账户中提取资金。
• 借记卡或信用卡：支付卡允许客户直接从其账户购物、提取现金和进行在线交易。
• 个人贷款：一些数字银行向现有客户提供个人贷款，可用于任何用途。
• 商业账户：这些账户专为小型企业量身定制，通过数字平台促进商业交易，包括付款、应收账款和工资单。
• 商业贷款：商业账户持有人可以获得定期贷款或循环信贷，以满足其运营需求。
• 定期存款： 对于希望利用闲置现金赚取更高回报的个人和企业来说， 这是一个有吸引力的选择。

对于那些没有银行账户或无法获得传统储蓄账户的人来说，数字银行是他们的救星，因为你现在可以享受银行服务的好处，增加你的储蓄，使用信用卡（负责任地）最大化你的消费，并利用其他金融产品。

新加坡的传统银行和数字银行有什么区别？

尽管所有传统银行都提供网上银行和各种商业服务，但数字银行本质上却截然不同。数字银行注重技术，因此应用程序上的银行业务变得简单而直接。以下是一些主要区别：

关于保障方面：数字银行也享有与传统银行相同的存款保护，因为它们是新加坡存款保险公司 (SDIC)存款保险 (DI) 计划的一部分。除获得新加坡金融管理局豁免的银行和金融公司外，新加坡的所有全资银行和金融公司都是 DI 计划的成员。根据 DI 计划，如果任何成员银行或金融公司倒闭，吗在该成员处的所有保险存款都将由 SDIC汇总并承保，最高金额为 100,000 美元。你的保险存款受到 DI 计划的保障，因此，一旦数字银行倒闭，SDIC 将向你支付保险金额。

使用数字银行有哪些优势和劣势？

使用数字银行的优势

数字银行可以增强个人和企业管理财务的方式：

使用数字银行的劣势

数字银行有优势，也存在一些劣势，具体如下：

新加坡数字银行为什么受欢迎？

新加坡是一个重要的金融中心，金融业从业人员超过 20 万人。这个城市国家的经济主要由服务和贸易推动。该国还拥有重要的制造业，包括电子、制药、化学品和纺织业。因此，对数字优先平台的需求很大。数字银行提供近乎即时的银行账户、贷款和其他企业服务。给个人和企业带来了很大的便利。

对于小型企业来说，使用数字银行的主要好处之一是能够 100% 在线访问完整的数字银行服务，而无需前往实体分行。这些数字银行服务通常。大多数数字银行提供的最基本服务是数字商业账户，旨在为企业提供随时随地管理财务所需的灵活性和便利性，具有多币种支持、在线发票和付款处理等功能。‍

除了商业账户，新加坡的数字银行还提供快速批准的商业贷款。这些贷款可以快速高效地处理，只需极少的文书工作，并专注于为企业提供发展和成功所需的资金。一些数字银行提供的利率低于银行提供的营运资金贷款。例如，ANT 集团(蚂蚁集团海外)的全资子公司 ANEXT Bank for SMEs 提供的ANEXT 商业贷款利率低至 8.8% 年利率（EIR）。‍

费用管理是数字银行最擅长的另一个关键领域。借助自动费用管理和发票管理等功能，企业可以随时随地掌握财务状况并更有效地管理现金流。新加坡的大多数数字银行还提供与其他软件平台的无缝集成，使企业能够将所有财务流程和需求整合到一个地方。这种集成可以帮助企业简化运营并提高整体效率，从而节省时间和金钱。

新加坡有哪些持牌的数字银行？

目前，新加坡最受欢迎的持牌数字银行有5家，其中：

• 持数字全银行牌照的有三家：
  • 1. Trust Bank
  • 2. GXS Bank
  • 3. Mari Bank
• 持数字批发银行牌照的有两家：
  • 4. ANEXT Bank 
  • 5. Green Link Digital Bank

数字全银行牌照 vs 数字批发银行牌照

• 数字全能银行牌照
  • 允许机构提供个人和商业银行服务，例如存款、取款和个人贷款。其核心功能是产生利息的储蓄账户。
• 数字批发银行牌照
  • 仅可服务于企业。其核心功能是企业账户，可让你发送或接收付款，通常支持多种货币。其他服务包括商业贷款、公司卡和循环融资。

为了让大家更加深入的了解这5家虚拟银行，下面就详细介绍一下各家银行的特点、开户条件等。

优信银行 Trust Bank

【官方网站】：https://trustbank.sg/

Trust Bank，一家由渣打银行和 FairPrice Group 支持的数字银行，持有数字全银行牌照。与 Trust Bank 相关的一切都在“Trust App”中管理，可以从 Google Play Store 和 Apple App Store 下载。Trust Bank 为零售客户提供日常储蓄服务。其主要产品是年利率为 1.5% – 3% 的储蓄账户和提供食品杂货和汽油优惠的信用卡（即在 Fairprice 可节省高达 21%，在 Caltex 可节省高达 22.78%）。自2024 年 6 月 1 日起，信托账户的利率将增加至3.50%。

优信银行储蓄账户关键信息：

• 资格：新加坡公民、新加坡永久居民或外国人；年满 18 岁
• 最低初始存款：无
• 每月最低余额：无
• 最高存款额：NA
• 是否能够使用 FAST 和 Paynow：是
• 能否提取现金：可以。可通过遍布全岛的 Trust / 渣打银行 (SCB) ATM 机和支持 Visa 的海外 ATM 机提取现金。

优信银行提供两种卡，分别为：

这些卡是 VISA Signature 卡，具有信用卡和借记卡双重功能。它们不收取年费 或外汇交易费。

除此之外，这些卡的主要卖点是可以用来赚取 NTUC Linkpoint，只要达到最低消费要求，就可以获得高达 21% 的优惠。

• Trust Link 卡（适用于所有人）
• NTUC Link 卡（专供 NTUC 工会会员使用）

【邀新奖励】：

成功推荐后，你和你的朋友将各自获得一张应用内刮刮卡。刮开你的刮刮卡即可获得最低 5 新元至最高 1000 新元的保证现金返还。

【客户电话】：

+65 313-TRUST (+65 3138 7878)

GXS Bank

【官方网站】：https://www.gxs.com.sg/

Grab 和 Singtel 成立了 GXS Bank，这是首批为零售客户提供服务的数字银行之一。GXS Bank主要提供零售和企业银行产品，同时专注于移动支付和贷款。新加坡 GXS 银行为零工经济工作者和学生提供银行解决方案。他们的储蓄口袋功能就像迷你定期存款一样，有可能赚取高达 2.68% 的年利率，每日累计。最近，GXS 推出了 GXS 借记卡，这是其银行生态系统的一个受欢迎的补充，使用GXS 借记卡消费可获得无限即时现金返还。除了日常储蓄、借记卡之外，GXS Bank还提供贷款服务。

GXS Bank储蓄账户关键信息：

• 资格：新加坡公民、新加坡永久居民，年满 16 岁
• 最低初始存款：无
• 最高存款额：75,000 美元

GXS 储蓄袋：除 GXS 主账户外，你还可以在八个口袋中存钱，以帮助你养成储蓄的习惯。

• 这些口袋非常棒，因为你可以对其进行个性化设置，以帮助你更好地实现目标，同时每个口袋每年可赚取2.68% 的收益。如果你担心被锁定，请不要担心；你可以立即将钱从一个口袋转移到您的主账户，然后再转出。需要注意的一件重要事情是，你口袋中的余额与你的 GXS 主账户共享相同的最高余额上限，最高可达 75,000 美元。

所以，建议专家建议把所有的钱都放在口袋里以获得额外的利息，当你需要消费时，将其转移到你的主账户。

GXS 银行卡

GXS 借记卡为现金返还提升做好准备 -赚取高达 70 新元的现金返还。

【客户电话】：(+65) 3105 2055。

马里银行 MariBank

【官方网站】：https://www.maribank.sg/

MariBank 是 Sea Group 在新加坡的数字银行。他们为零售消费者和中小企业提供银行解决方案。对于Shopee卖家，MariBank将自动添加Mari商业账户作为你的Shopee店铺的关联支付方式。这有利于Shopee企业更顺畅地进行财务跟踪，并减少手动提款的麻烦。作为新加坡金融管理局授权和监管的实体，MariBank 在全数字银行牌照下运营，确保其金融服务的合规性和问责性。

Maribank 储蓄账户关键信息：

• 资格：新加坡公民、新加坡永久居民，年满 18 岁
• 最低初始存款：无
• 最高存款额：10万美元
• 是否能够使用 FAST 和 Paynow：是
• Mari 储蓄账户用户还可以选择充值他们的 ShopeePay 余额。

MariBank除了提供个人储蓄账户、投资、信用卡、贷款服务之外，还提供商业账户和商业贷款服务。MariBank 强调简单性和更高的利率，但又没有传统银行业务的复杂性。Mari 储蓄账户和 Mari 投资使用户无需记入工资、最低存款或支出承诺即可获得有竞争力的利息，从而提供用户友好且财务回报丰厚的体验。

【客户电话】：+65 6995 8688。

ANEXT Bank

【官方网站】：https://www.anext.com.sg/

ANT 集团(蚂蚁集团)旗下的 ANEXT Bank 为新加坡中小企业提供数字金融解决方案。其核心产品是企业账户，允许中小企业存款和进行交易。ANEXT Bank 扩大了对中小企业的支持，提供最高 30 万新加坡元的商业贷款。他们提供两种付款方式 – 传统分期付款计划和“按使用付费”计划。

ANEXT 银行精准高效地满足其特定的金融需求。ANEXT 商业账户是企业的一个多功能工具，可提供一系列优势，帮助他们应对当今市场的挑战。

主要特色：

• 有竞争力的利率
  • ANEXT 商业账户提供高达 0.68% 的年利率，这一优惠的促销利率可提高闲置现金的价值。 
• 双币种能力
  • 该账户支持新加坡元和美元，并具备欧元、英镑、港币、日元、韩元、马来西亚林吉特和泰铢等主要交易货币的外汇 (FX) 功能。此功能简化了跨境交易，为从事国际贸易的企业提供了更大的便利。
• 成本效益高的运营
  • ANEXT 承认初创企业面临的财务挑战，并通过免除预付费用来解决这一问题。该账户免费申请，无年费或低于标准费用，也不需要初始存款。
• 强大的安全措施
  • 认识到网络钓鱼诈骗日益严重的威胁，ANEXT 商业账户将安全性放在首位。利用包括三因素身份验证 (3FA) 在内的强大技术，每笔交易都通过登录密码、一次性密码 (OTP) 和面部验证进行强化，确保账户持有人获得安全的银行体验。
• 手机银行便利
  • ANEXT Bank 通过免费的手机银行应用程序补充商业账户，使中小企业能够随时随地管理资金。 

ANEXT 商业账户是一款全面的解决方案，它符合中小企业的主要关切——便利、安全以及在最大限度地降低成本的同时优化每一美元的能力。ANEXT 银行展示了对中小企业复杂金融需求的敏锐理解，提供促进增长和效率的定制银行体验。

ANEXT Bank账户验证所需资料

• 对于新加坡公民、永久居民（PR）和持有新加坡就业或工作准证的个人，只需使用 Singpass 进行身份验证。
• 对于非新加坡公民和非永久居民，需要你提供有效护照和最近的显示你居住地址的声明。
  • 提示：如果你是中国公民或马来西亚人，你可以选择使用身份证作为地址证明。

无论国籍如何，请注意你需要使用移动设备进行面部验证。因此，请确保你的移动设备上的浏览器已启用摄像头访问权限。

【客户电话】：

• 新加坡: 1800 268 8888
• 海外: (65) 6813 3688

绿联数字银行 Green Link Digital Bank

【官方网站】：https://www.glbank.com/

Green Link Digital Bank (GLDB) 为中小企业提供贷款、循环融资和供应链融资服务，是新加坡第二家获得数字批发银行牌照的公司。Green Link Digital Bank 主要专注于为有环保意识的消费者提供银行服务，收入超过 1000 万新元，而 ANEXT 则专注于中小企业。他们还提供各种产品，例如存款账户、透支、应付账款和应收账款融资以及应收账款购买融资。

主要特色：

• 不受收入限制的客户分类
  • GLDB 打破了传统银行以收入规模为主要考量客户的传统客户细分模式，而是着眼于满足多样化的业务需求，不进行严格的收入分类。 
• 贷款灵活性超越收入规模
  • 与传统银行严格遵守收入门槛来确定贷款资格不同，GLDB 允许企业根据其特定需求而不是收入规模来获得贷款。 
• 面向小客户的供应链融资
  • GLDB 推出了一项供应链融资计划，为小型客户的供应商提供财务支持，满足营业额在 5000 万至 1 亿新元范围内的企业的需求。 
• 贸易融资设施
  • GLDB 通过贸易融资增强了其贷款产品结构，提供应付账款和应收账款融资选项。这些融资为企业提供开放式采购和销售发票的结构化融资解决方案，有助于更好地管理现金流。
• 文件要求及速度
  • 虽然 GLDB 引入了创新方法，但某些方面仍保留了传统元素。文件要求（包括六个月银行对账单、财务报表和 GST 申报表）与传统银行的一致性高于ANEXT等全数字化实体。不过，GLDB 弥补了审批灵活性的不足，允许进行更细致的评估，这可能有助于制定量身定制的解决方案。

总而言之，GLDB 已成为数字银行领域一个充满活力的参与者，通过优先考虑多样化的业务需求而不是以收入为中心的分类来挑战传统。

【客户电话】： (+65) 6992 8989。

常见问题解答

1. 哪家新加坡数字银行更适合你？

对于一直使用 OCBC NTUC Plus! Visa 信用卡的NTUC 工会会员来说，如果你想在 FairPrice Group（又名 NTUC 杂货店和 Cheers）购物时继续赚取 Linkpoints 并省钱，那么申请 NTUC Link 卡是明智之举。对于在 Fairprice 购物的非工会会员来说，申请 Trust Link Card 是一个不错的选择，还可以帮助你省钱。

2. 什么是新型银行？数字银行与新型银行又有什么区别？

你可能在有关金融科技的对话中遇到过“新银行”一词，与数字银行一样，新银行也提供数字优先金融服务。然而，它们在几个方面有所不同：

• 许可。在新加坡，专门从事支付业务的公司都获得了新加坡金融管理局 (MAS) 的许可，成为主要支付机构，这意味着他们可以为任何支付服务提供每月超过 300 万新加坡元的交易。必须遵守新加坡金融管理局关于转账限额、客户资金保障和客户数据保护的规定。
• 金融服务。金融科技公司提供专业支付服务，例如转账和货币兑换。但与数字银行不同，它们不能提供贷款、信贷服务或投资产品。
• 数字业务解决方案。一些金融科技公司还在批量转账和自动对账等省时功能方面进行了创新。这些业务解决方案简化了中小企业的财务运营，帮助他们在全球范围内更有效地运营。

3. 你是否应该考虑为你的企业开设一个数字银行账户？ 

如果你的企业重视灵活性、效率和现代财务管理，那么数字银行账户可能是明智之举。在探索银行合作伙伴时，请花时间比较商业银行账户，以找到最适合你需求的账户：

• 服务产品。想想你的企业现在需要什么。你是否需要在多个市场获得资金，并拥有值得信赖的全球影响力？如果是这样，你最好选择传统银行。但是，如果你重视效率和创新，数字银行和专业金融科技公司可能适合你。
• 费用。尽管数字银行与传统银行相比具有成本优势，但请检查你经常进行的银行业务的费用。选择提供最优惠费用的金融合作伙伴。
• 安全性。值得信赖的数字银行应提供多层安全功能。除了双重身份验证 (2FA) 之外，还要注意实时交易警报，以便快速发现未经授权的使用，以及数据加密。 
• 评论和案例研究。阅读消费者评论是明智的尽职调查，而案例研究则说明了他们的服务在现实世界中的应用。

4. 新加坡对数字银行的监管要求和保障措施是什么？

数字银行由新加坡金融管理局 (MAS) 颁发牌照，该牌照是根据旨在实现金融稳定和保护消费者权益的综合框架颁发的。牌照主要有两种：数字全能银行 (DFB) 牌照，允许银行向零售和商业客户提供金融服务；数字批发银行 (DWB) 牌照，针对企业。 

为了获得牌照，这些服务提供商必须满足严格的业务可行性、技术基础设施和安全措施标准。这一严格流程确保金融科技公司能够安全运营，并为新加坡创新的银行业格局做出贡献。

5. 哪家数字银行能提供最符合你业务需求的利率、费用和功能？

寻找一家利率、费用和功能最符合你业务需求的数字银行需要进行一些研究，因为这些可能会有所不同，并且随时可能发生变化。每家银行都有自己的一套优惠，从有竞争力的利率到低费用，以及一套量身定制的数字工具，以帮助你的业务发展。 

你需要比较最新的产品、阅读细则并考虑每家银行的服务如何满足你的业务需求。  

6. 如何通过在线或移动应用程序访问和管理你的数字银行账户？

管理你的数字商业银行账户非常简单。首先，下载他们的应用程序或访问他们的网站。使用你的企业帐户详细信息登录以访问仪表板，你可以在其中执行各种银行任务，例如查看余额、进行转账、处理发票和准备工资单。

7. 数字银行是否提供商业贷款、支付、转账、投资等服务？

是的——数字全能银行和数字批发银行可以为企业提供商业贷款和其他金融服务。

去年，花旗银行宣布退出中国内地的个人业务。现在中国内地人想拥有一张花旗银行卡，只能将眼光瞄向境外，香港、新加坡、美国就成为了最主要的选择。

关于花旗银行与中国

很多中国老板，对花旗银行情有独钟。

不仅仅是因为花旗无与伦比的品牌实力和国际化程度，而且花旗与中国的渊源颇深。
花旗的总部在美国纽约，英文名“citibank”，音译过来就是“城市银行”，跟“花旗”这个名字没有什么关系。那为什么我们都称之为“花旗银行”呢？
这就要归功于我们大上海了。

晚清腐败落后，需要给西方列强支付大额赔款，花旗银行就是为了接收清政府赔偿给美国的赔款而来到了上海，顺便处理中美贸易的结算问题。
花旗在上海外滩开设首家中国分行时，门口总是悬挂着很多美国国旗，十分招摇。美国国旗看起来很像一块块蓝红相间的碎花布，当时中国人不习惯叫“citibank”，觉得英语这个叫法太别扭，就习惯称之为“那个门口挂着花旗子的银行”。

叫的时间长了，就干脆简化叫成了“花旗银行”。Citibank最开始叫“花旗银行”的时候，香港把它叫“万国宝通”银行，但这个名字很快就被“花旗”击败和取缔。
久而久之，“花旗”这个中文名称被Citibank接受，并一直沿用至今。
所以，花旗这个银行名称，传递的是一段历史和文化的交融。

再加上花旗银行强大的实力，已经成为高端的代名词，一张花旗银行卡便成为很多人的追逐对象。

花旗银行香港、新加坡、美国的区别

我们中国内地居民现在可以顺畅开立香港、新加坡和美国的花旗账户，它们三者有什么区别呢？
1、开户门槛

香港最低，美国最高，新加坡居中。

花旗的总部在美国，而且中国人从来不是美国各大银行的主要客户群体，所以美国花旗对中国客户提高开户门槛，是情理之中。

香港银行的客户群体主要来自于内地，在香港银行界，花旗的门槛是比较高的；但跟美国和新加坡的花旗相比，香港花旗的门槛是比较低的。

一般来讲，移民客户可以选择美国花旗，企业小老板可以选择新加坡花旗，中产阶级选择香港花旗。太年轻的、资质很一般的，就不要考虑花旗了。

2、开户方式

香港花旗必须赴港开户，当天可以下户；
美国和新加坡的花旗都可以远程视频开户，足不出户即可办理，通常需要1.5个月。
其中新加坡花旗，由于受到去年30亿新币洗钱案的影响，新加坡银行对中国人的开户全面收紧，新加坡花旗的开户时间有可能是2个月。

3、币种

香港花旗和新加坡花旗都是多币种，支持美元、欧元、新币、港币、日元等主流货币，香港花旗会更多一些，还包含瑞典克朗、丹麦克朗、泰铢等非主流货币，总共支持14种货币。
但美国花旗是美元单币种，只支持美元这一种货币。这并不是美国花旗的“错”，因为美国各大银行，基本都是美元单币种。看得出，美国是比较傲娇的。

4、语言

香港花旗和新加坡花旗都有中文界面，也有中文客服。

美国花旗只有英文界面，客服基本都是英语，华人经理很少。

花旗银行香港、新加坡、美国相同的点

香港、新加坡和美国的花旗账户，转账额度都是20万等值美元/天，账户都支持全球速汇系统（CGT）：全球花旗之间的互转免手续费，在全球花旗的ATM机取款免手续费。
账户类型都是“Citigold”的贵宾账户。境外银行的普通账户，基本上都只针对于本地人口，不对外国人开放。

花旗银行开户建议

通常来讲，我们会优先给客户推荐新加坡花旗。
因为它刚好结合了香港花旗和美国花旗的主要优势：

• 远程视频开户
• 中文界面
• 多币种

而且门槛并不是很高，很多客户都够得着。只要资料做实做足，跟银行沟通好，下户的问题不大。
而且新加坡跟美国一样，是独立的主权国家，而且也不用担心新加坡会像美国那样冻结华人资产的可能性。这种独特的安全性，对高净值人士特别有吸引力。
我们就遇到过这样的兄弟：已经移民美国，拿到了美国护照，但依然想用第三国的护照开立新加坡账户。学习有钱人的做法，终归不会错的。

开户并不是一成不变的“教条主义”，还是要根据各位兄弟们的具体情况来匹配最合适的银行：既不高攀，导致开户被拒；也不将就，导致自己不喜欢账户。
就比如花旗，并不一定适合很多人，也就没必要吊死在一棵树上。

至此CitiBank花旗银行卡香港、新加坡、美国的怎么选择各位兄弟们就都知道了。如果兄弟们需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/盈透/嘉信理财/富达/RockFlow等港美股证券账户均可免费协助100%开户成功(前提需有香港卡或其他国家海外银行账户)，还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排)，打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

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