作者: Fan

  • 香港保险十大谣言,逐一破解!

    香港保险十大谣言,逐一破解!

    引言

    2023年开关以来,赴港投保热潮再次成为舆论关注热点,港险市场时隔3年再次迎来高光时刻、繁荣时代。

    2023年全年,内地访客到港投保的个人人寿保险新造保单保费约590亿港元,香港保险业监管局行政总监张云正认为,若中美利率及汇率无大幅波动,2024年内地访客新造保单保费要达到400亿元至500亿元并非难事。

    然而树大招风,一些不实的谣言也在悄然冒头,想必大家也有听过。这在很大程度上误导了大家对香港保险的认知,影响了大家对港险的印象。
    今天我们整理了10个最常见的谣言,对其一一破解,帮助大家正确认识港险!

    谣言一:内地居民购买香港保险不受法律保护,是地下保单。

    真相:
    内地居民通过正规渠道购买的香港保险自然是受香港法律保护的,但必须亲自去香港签署保险合同。
    “地下保单”指的是在内地投保的香港保单,也就是那些在香港以外的地区签订的保单。
    这类保单的确是无效的,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。
    此外,在内地填写投保书、缴纳保费,再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为也是违法的。
    因此大家一定要通过正规渠道投保香港保险,携带齐全的证件资料亲自赴港投保;投保完成后要及时确认保险合同是否真实有效。
    注意:若被保险人是未成年人,可以不到场,作为投保人的大人到场即可。

    谣言二:香港分红储蓄险高达6%甚至7%的预期收益不靠谱,都是非保证的,只是一个噱头。

    真相:
    无论是内地分红保险还是香港分红保险,红利收益都是不确定、非保证的。
    香港分红储蓄险收益往往是由保证收益和非保证预期收益两个部分组成。

    保证收益是无论如何都会给的,有保险公司兜底,不用担心亏本。
    非保证预期收益会受市场波动影响,可能比预期的高,也可能比预期的要低;能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

    香港保险分红实现率示例

    通过保险公司每年公布的分红实现率可以判断当年非保证红利收益是否达到预期标准,还差多少或者高多少。
    分红实现率越高,当年非保证收益兑现比例也就越高,客户能获得的收益也就越多。
    当然,大家在投保前要充分考虑结果,看是否在个人的风险承受范围内。

    谣言三:香港保险理赔需要亲自去香港当地办理,手续繁琐,理赔款的领取很不方便,理赔周期长。

    真相:
    香港保险有着“严核保,宽理赔”的特点,理赔流程简单,手续并不繁琐。
    消费者不需要亲自去香港保险公司办理;只需要将约定的理赔材料通过快递邮寄给保险公司即可。
    并且现在互联网特别发达,部分大型保险公司专门设立了线上理赔APP或专线,可以为全球客户解决理赔问题。
    这意味着客户可以直接线上填写或上传理赔需要的表格、资料及文件,非常方便。
    客户主要可以通过四种方式收取理赔款,分别是:

    • 支票兑现
    • 电汇收款
    • 汇票收款
    • 支票托收

    谣言四:香港保险健康告知需要“无限告知”,核保过于严格,小病没申报也可能会被拒赔。

    真相:

    香港保险健康告知遵循的是“最高诚信”原则,并非“无限告知”;可以说官方并没有“无限告知”这个说法。

    不管是内地保险还是香港保险,在健康告知的时候遵循的都是“询问告知”的模式。

    因此大家只要按照保险公司设计的问卷如实回答,不要刻意隐瞒即可。
    “最高诚信”原则指的是投保人在投保的时候要本着诚信的原则尽可能地向保险公司披露可能影响保险公司核保结论的重要事实。
    网上那些多年前的感冒发烧未如实告知也会遭受拒赔实属造谣。

    谣言五:香港保险汇率风险特别大,长期看来收益不一定会高。

    真相:

    香港保单一般是以美元港元为保单货币,分红也会是对应的外汇币种。

    香港保险中长期的收益较为稳健,可以达到6%~7%的复利回报;多元货币保单还能自由转换货币。

    香港保单货币币种

    对于高净值人群来说,通过配置香港保险,可以实现配置多种货币资产的需求,分散单一货币风险,防范通货膨胀、资产缩水,利大于弊。

    在美联储降息的背景下,购买香港保险不仅是保值增值的有效方式,更是一种明智的财富规划选择。以下几点建议可以帮助投资者抓住这一机遇:

    • 选择合适的保险产品:
      • 根据个人需求,合理选择储蓄型、分红型或年金保险,确保既能享受稳定收益,又能满足长期保障需求。
    • 关注汇率波动:
      • 在美元贬值时,购买美元计价保险能锁定较低的汇率成本,未来随着美元走强,保单价值将实现更大的增值空间。
    • 分散风险,跨境配置:
      • 通过香港保险的多币种保单和全球投资策略,分散资产风险,优化财富配置。

    谣言六:内地居民在香港发生保险纠纷,无论内地还是香港都不会受理。

    真相:

    内地居民通过正规渠道投保的香港保险适用香港地区法律。

    家要理智对待不实谣言,这种不受理的保险纠纷一般是针对“地下保单”的。如果是正常赴港签署的保单,肯定是受到香港法律保护的,不论是香港居民还是内地访港客户购买的香港保险,都是可以受到香港法定机构保护。

    谣言七:投保香港保险限制很多,购买门槛非常高。

    真相:

    香港保险产品种类丰富,有许多适合中产的理财产品。虽然投保要亲自到香港签单,是会增加一些时间和路费的成本,但是门槛过高就是无稽之谈了。

    其实我们可以根据自己的预算来选择不同的产品。并且支持无限次转换受保人,更有分红收益让财富增长,而且可配合资产配置需要,灵活运用财富,入手门槛不高,提领方案灵活。

    注意:大家一定要根据自身需求以及个人经济预算选择合适的保险产品投保,千万不要超预算。

    谣言八:在香港买的香港保险在国内并不具备免税功能。

    真相:

    CRS实施后,香港保险公司需向内地税务局报告境内人士保单资产信息,但其税务优势仍存。

    在香港购买的人寿保险和医疗保险,其保费支出通常是不需要缴纳税款的。这是因为香港税法对于个人为自身或家庭成员购买的纯保障型保险给予了免税优惠。

    根据香港税法规定,分红保险的红利收入是免税的。但如果投保人将分红保险作为投资工具,获得的投资收益可能会受到资本利得税的影响。

    目前领取香港保单分红是可以不缴纳个人所得税的,但需要注意的是,税务规定可能会随着市场需求和政府政策的变化而有所调整,所以应及时了解最新的税收政策,以确保能够正确缴纳税费。

    谣言九:内地保险公司受保监会监管不会轻易倒闭,香港保险公司风险更大,更容易倒闭,不安全。

    真相:

    香港保险公司很多都是国际性的超大型保险公司,倒闭是很难的,有的甚至已经跨越了百年的时间仍旧屹立不倒。

    内地保险业由保监会监管;香港保险公司也由香港保险业监管局严格监管。

    只有支付已有的保单费用,或者成功转移保单到新公司,才会批准旧公司破产,并且保单条款也不会轻易改变,因此不必过于担心保险公司倒闭。

    谣言十:香港保单可无限调整续期保费,越交越多,不交就按退保处理。

    真相:

    保单的费率调节是受多种因素影响以及监管限制的,并不是保险公司想调就调。

    保险公司一般只会在保费定价有问题导致亏损或赔付率很高的情况下才会调高费率,因此续期保费并不会无限制调高,并不会越交越多,保险公司也担心消费者退保。

    若消费者未在规定时间缴纳保费,保险公司并不会立马按退保处理,会有一段时间的宽限期,还有多种平稳过渡的方式,完全不用担心断保。

    总结:香港保险之所以备受追捧,无疑是因其具有显著的价值。多年来,众多内地消费者选择购买香港保险,这是经过多方面深思熟虑的结果。
    但也不是每一个人都适合投保香港保险,大家千万不要盲目从众,一定要依据个人及家庭情况做出选择。一是看个人或家庭的经济预算够不够;二是看自己或家人有没有某种必要的保障需求。

  • 香港汇丰0门槛账户停止在大陆提交开户了,汇丰卓越依旧可以

    香港汇丰0门槛账户停止在大陆提交开户了,汇丰卓越依旧可以

    1、香港汇丰已经更新为必须要去香港之后才可以在手机上开汇丰One账户,但是老范不建议去香港开户通过手机上开,首先是同名等各种原因如果手机上开户失败了还是需要到网点开户,其次就是哪怕手机上开户成功需要等一个月才可以收到实体卡和密码函。建议是到了香港直接去网点开户,现场就拿卡了。

    2、汇丰卓越(门槛是100万港币)不受影响,依旧可以在大陆就可以提前操作开户申请,到了香港之后再激活账户即可。但是这样的话就不推荐大家从手机上操作了,还不如直接内地汇丰开户存50万放三个月就可以见证开香港和新加坡的汇丰卓越账户了,而且还没有管理费。具体可以看到老范的过去文章《不出国开香港/新加坡英美澳新欧洲等60多地汇丰银行账户》,如果需要国内开户汇丰同步开通香港、新加坡等地汇丰账户的话可以加老范或助理微信。

    3、各位兄弟们如果在香港停留时间短暂,无法去网点开户可以线上开户或者直接开香港的各个数字银行,比如近期活动较多的汇立银行。

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  • 香港天星银行开放VISA白金卡了,可领实体卡绑定Apple Pay/支付宝/微信(附申请教程)

    香港天星银行开放VISA白金卡了,可领实体卡绑定Apple Pay/支付宝/微信(附申请教程)

      知道关注老范的很多兄弟/大佬们都有海外资产配置需求,我们作为家庭的顶梁柱、家族掌舵人。需要在自身家族长期发展及传承的立场上做一些相应的资产配置规划安排,为自身辛苦奋斗积累的财富做风险隔离、资产保证增值。老范及助理团队过去以来线上协助很多兄弟们开通港美股账户,为超多高净值用户对接香港新加坡美国各银行/网点/RM,还亲自陪同多位超高净值大佬设立离岸公司、身份规划、信托等各类资产配置方案。

        因此跨境资产配置中最核心的工具就是境外银行卡(离岸账户),其实之前老范就推荐过香港的数字银行除了众安银行(提供VISA卡)值得开,其次就是汇立银行(提供万事达卡)了。上个月我们刚刚更新了《香港数字银行天星银行支持跨境汇款到微信账户了,每笔30港币手续费》这两天香港另一个数字银行天星银行也开放提供VISA卡了,今天再来给大家分享一下被小米和富途证券同时投资的Airstar bank天星银行申请VISA卡进行绑卡消费的攻略。

    天星VISA卡申请流程

    1、首先我们打开天星银行手机APP,进入首页就可以看到新增加了银行卡模块和底部的【消费】Tab,也可以直接点击中间部位的VISA白金卡海报。

    2、接下来我们就进入到天星VISA白金卡的申请页面,点击【立即申请】。

    3、如果该卡后续遇到盗刷情况,可以在产品与服务里点击【交易争议】找银行处理。

    4、接下来我们可以看到天星银行VISA白金卡有如下优势:

    • Visa白金礼宾服务
      • 白金礼宾个人助理,提供全天候支援服务!
    • 支持全球ATM提款
      • 无论身处何地,只要用Visa提款机,现金即时到手!
    • 7*24小时 App操作
      • 轻松手机App管理,助你随心使用卡功能!

    最后点击底部的【立即申请】。

    5、接下来我们选择自己的卡面,老范本人喜欢简约,所以就选了纯黑色,大家根据自己喜好选择就好,哈哈。

    6、接下来我们确认自己的天星VISA卡,点击底部的【确认申请】。

    7、1分钟不到,就可以收到开卡成功同志的短信通知。

    8、然后我们回到天星银行APP的消费/银行卡页面。

    9、如果需要绑定微信支付宝等电子钱包,可以直接点击卡片回翻转背面。

    10、接下来我们就可以看到卡号、有效期、CVV安全码信息了,不建议绑定太多,如果需要申请实体卡用于取款机取现金,可以点击【申领实体卡】。

    10、接下来我们确认自己的收货地址,可以用香港地址,也可以内地地址,确认联系电话,支付50港币的制卡费,点击底部【确认申领】就可以。

    天星VISA卡绑定Apple Pay流程

    1、老范不需要实体卡就没申请,可以直接绑定Apple Pay使用,如果需要绑定的话就点击【添加到Apple Wallet】。

    2、接下来我们点击右上角的【Next】。

    3、接下来点击右下角的同意协议。

    4、接下来如果不需要作为默认支付卡,就选择【Not Now】。

    5、最后我们的天星银行VISA白金卡就绑定到Apple Pay了。

    至此我们的香港天星银行VISA白金卡的申请与绑定Apple Pay就了解完成了。需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户,均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排),打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

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  • 新手小白的海外美元资产配置方法

    新手小白的海外美元资产配置方法

    资产配置是投资中的重要概念,它涉及如何分配和管理不同类型的投资资产。以下是资产配置的三个关键原则:

    1. 股票高回报&高风险

    股票是所有资产类别中回报最高的,其中美股最为重要。在这个世界上没有一个大规模资产管理者会忽略美股。这意味着股票投资虽然风险较高,但也提供了获得高回报的机会。

    股票,尤其是美股,在所有资产类别中提供了最高的长期回报潜力。

    • 优势:长期增长潜力大,有机会获得超额回报
    • 风险:短期波动大,需要较强的风险承受能力
    • 建议:将其作为长期投资组合的核心部分
    2. 债券也很重要

    这里讨论的是美国国债,债券最大的好处是跟股票有负相关的互补特性,可以减少波动。虽然大多数投资初学者很少接触到债券,但在做资产配置时不可能忽略债券。最基础的资产配置,一定要包含股票和债券,其他的资产类别则是当成额外的加分项。债券回报相对较低,且波动远小于股市,因此想减少更多波动,可以多配置一些债券。

    美国国债是最常见和最安全的债券投资选择。

    • 优势:与股票呈负相关,能有效降低投资组合整体波动
    • 特点:回报相对稳定,波动性低
    • 建议:作为投资组合的”稳定器”,平衡风险
    3. 资产种类越多,结构就越稳定

    许多知名的资产配置方式,包含的资产都在4种以上,甚至去细分类的话超过10~20种。在统计上这样能减少波动性,因为不关联,一类资产表现差时,其他的不会受太大影响。

    增加资产种类可以提高投资组合的稳定性。

    • 注意:过度分散可能导致管理复杂化,需要权衡
    • 原理:不同资产类别之间的低相关性可以分散风险
    • 建议:逐步增加资产种类,如房地产、大宗商品等
    新手投资者的起步配置

    资产配置因人而异,没有最好的类别和比例。如果一定要推荐新手小白一种配置方法,债股各半会是首选的,可以考虑以下简单而有效的配置:

    资产类别配置比例
    美债50%
    美股50%

    这种配置为投资组合提供了良好的平衡,既有债券的稳定性,又有股票的增长潜力。随着投资经验的积累,可以根据个人风险承受能力和投资目标调整比例。 记住:资产配置没有放之四海而皆准的标准。最佳的配置方案应该根据个人的财务状况、风险偏好和投资目标来制定。定期回顾和调整自己的资产配置,以确保它始终符合自己的投资需求。

  • 新加坡DCS简·卡信用卡可以添加到Apple Pay了

    新加坡DCS简·卡信用卡可以添加到Apple Pay了

        知道关注老范的很多兄弟/大佬们都有海外资产配置需求,我们作为家庭的顶梁柱、家族掌舵人。需要在自身家族长期发展及传承的立场上做一些相应的资产配置规划安排,为自身辛苦奋斗积累的财富做风险隔离、资产保证增值。老范及助理团队过去以来线上协助很多兄弟们开通港美股账户,为超多高净值用户对接香港新加坡美国各银行/网点/RM,还亲自陪同多位超高净值大佬设立离岸公司、身份规划、信托等各类资产配置方案。

        之前给大家分享过了《新加坡OCBC Bank华侨银行手机远程开户手把手保姆级教程!》,还给大家分享过关于新加坡0门槛信用卡DCS简卡的申请教程与还款教程,近日DCS简·卡信用卡更新可以绑定Apple Pay了:

    并且从 2024 年 11 月 19 日至 2025 年 2 月 28 日,DCS 万事达卡使用 Apple Pay 进行 8 次交易,可以获得 S$15 新币现金回赠!

    具体活动规则请查看官网:https://dcscc.com/applepay

    DCS简·卡信用卡绑定Apple Pay流程全解

    1、首先我们打开DCS Cards 官方APP在首页回弹出绑定提示。

    2、如果没有自动弹出,可以直接在首页右滑,直接点击【Apple Pay】。

    3、接下来我们就进入到了自己的DCS信用卡页面,我们直接点击自己需要绑定的信用卡。

    4、接下来我们点击卡片底部的额【添加到Apple Wallet】。

    5、接下来由于是通过APP添加,因此在Apple Wallet页面回自动填写我们的名字与信用卡卡号,我们点击右上角的【Next】。

    6、接下来点击底部右下角的【Agree】同意绑定协议。

    7、接下来我们选择验证方式,可以使用绑定的手机号短信验证,也可以通过邮件验证,方便一些的话就和老范一样选择短信验证码,点击底部的【Next】。

    8、接下来我们输入手机上收到的短信,点击右上角的【Next】。

    9、接下来就到了最后绑定完成的界面了,接着我们可以设置为默认支付卡,也可以现在不设置。

    10、最后就可以在Apple Wallet看到已经绑定成功了,可以使用此信用卡进行支付了。

    11、我们最后回到APP也可以看到卡片添加成功了。

    至此我们的新加坡DCS信用卡绑定Apple Pay就了解完成了。需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户,均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排),打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

    老范微信+老范助理微信集合码

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  • IRR预期回报率7%是怎样做到的?一文带你了解香港主要保险公司的投资策略(跟着保险公司学投资)

    IRR预期回报率7%是怎样做到的?一文带你了解香港主要保险公司的投资策略(跟着保险公司学投资)

    关注港险的朋友一定对某某储蓄产品分红收益高达7%+这种宣传语不陌生,比如下图:

    对比内地保险产品当前不超过3%的收益率,这无疑是具有很大吸引力的,也不禁让人产生疑问:真的有这么高吗,是一种营销手段吗?然而对一些有一定专业知识的人士来说,更想知道的是:香港保险公司是怎么做到这么高的收益率呢?究竟进行了何种投资才能给客户这么高的分红?
    今天,就带领大家了解一下香港几家主流保险公司的投资策略,分析其中隐藏的内在逻辑。

    Manulife宏利-投资策略

    宏利截至2023年12月,总管理资产达到了4,172亿加元,其中61%为定息资产,包括政府债券、企业债券和私募债券。

    宏利的投资策略可以概括为,追求严格的投资策略,通过多元化、高质量的优质投资组合,寻求预期的远投资回报;固定利息资产、上市股票和另类长期投资将根据市场情况和经济前景发生变化,整体固定利息资产占比较高。并且采取了严格的风险管理措施,固定收益占比较高,适合追求稳定回报的保单持有人。

    AIA友邦-投资策略

    截至2023年12月,友邦的投资资产总额为2,359亿美元,其中76%投资于固收类资产,不动产占比仅4%,投资相对稳健。

    友邦在固收类资产中的投资占比达到了74%,投资固收类资产包括政府及政府机构债券、公司债券、结构性证券、贷款和存款。
    大部分投资期限在10年以上,>10年以上占比74%、5-10年占比10%、1-5年占比12%,≤1年占比4%,反映出保险资金投资期限长、注重长期回报的特征,所以建议你的保单也是长期持有,建议至少投资10年以上做到的收益才高。

    投资政府债券754亿美元、政府机构债券142亿美元,合计896亿美元。政府债券主要分布于亚太地区,投资中国内地占比41%、泰国17%、韩国9%、新加坡8%、菲律宾和马来西亚各3%,美债占比为10%;政府机构债券,平均为A+评级。

    投资公司债券790亿美元,平均信用评级为A-,主要投资于A和BBB评级债券,占比88%。

    结论:友邦的投资策略注重公司债券,整体回报较为稳健,适合长期持有。

    AXA安盛-投资策略

    安盛的资产管理业务主要由美国的联博基金和法国的安盛投资管理公司负责,两者均为安盛集团的独立子公司,都是世界顶级的投资管理机构。其中,安盛投资管理公司在全球四个主要金融城市(伦敦、巴黎、法兰克福和香港)均设有投资中心。
    安盛总资产组合如下图所示,整个投资布局的固定收益占74%,其次是房地产。

    正如安盛官员所说,“安盛的投资管理不受限制的固定收益策略,将投资策略分为三种:谨慎、平衡和进取。该策略与主要的固定收益和风险因素(如利率风险和信贷风险)有关。根据当前的经济、市场状况和估值,积极平衡这些因素,以寻找机会。”

    从以下的年度报告中,可以看到安盛整体保险投资分布:

    各类债券投资占60.35%,股权基金投资占13.47%,保险投资也以固定收益为主。2021年,债券投资占65.61%,2022年减少近5%。

    债券收入工具主要包括国家债券及企业债券,国家债券比企业债券配置多一些,以AA及A等级为主,AA等级占比33%,A等级占比25%,总占比58%,如下图:

    国家类债券,法国及日本占据比例较大。

    总体而言,安盛以固定收益为主,但其投资团队透过谨慎和频密地监察市场,会因应市场因素、环球宏观经济前景、不同资产类别的预期回报等等调节资产配置。较高保证产品所涉及的投资大部份会投资于较稳定资产,例如:债券。而较低保证产品一般会包含较高配置于其他资产,例如:股票。

    Prudential保诚-投资策略

    截止2023年6月,保诚债券配置如上图所示,占比为55%,相较2022年同期稍有提升。
    保诚常年维持高比例证券类资产,基本维持在40%以上,最新显示直接股本与集体投资占比为42%。

    保诚2023年半年报数据:

    财报披露出分红险业务投资的概况为保诚亚洲与非洲的整体业务情况,分红业务总资产1065.69亿美元,其中配置债券627.02亿美元,占比分红业务总资产59%。
    国债中主要配置美国债券,其他政府债券以AAA级为主,公司债券以A+至BBB-等级的债券为主。股票与基金配置400.22亿美元,占比分红业务总资产37.5%。

    综合来看,保诚更侧重于投资权益类资产,意味着波动性较高,潜在的预期回报也更高。

    CTF Life周大福-投资策略

    周大福人寿采取谨慎的固定收入投资组合策略,截止到2023年12月份,总投资组合资产价值为748.73亿港元,比去年增长184.8亿港元,其中债券投资(包含债券基金)占比最高,比例为总投资组合资产价值的78%,上市股票(包括股票基金)占比为9%。

    投资策略:

    • 透过覆盖不同资产类别、地区及产业的投资组合,控制和分散风险;
    • 保持充足的流动性;
    • 因应个别保险产品特性管理资产

    周大福人寿通过覆盖不同资产类别、地区及产业的投资组合,旨在达成长远投资目标回报,并降低投资回报的波动性;同时控制及分散风险,保持充足的流动性,以及因应个别保险产品特性进行资产管理。

    FWD富卫-投资策略

    根据2023年3月的数据,富卫管理的资产98%为固定收益类资产。在投资级别上,公司债券占58%,政府债券占5%,其他债券占4%,股票和基金投资占26%,固定资产投资占高比例。

    公司债券的投资主要是A类和BBB类的投资级债券;在政府债券方面,北美地区较多,辅以其他政府的AA类和A类债券。

    分红资产主要是投资公司债券和股权,占很大比例。为优化回报,富卫的投资策略也将根据不同的产品制定。

    与友邦类似,富卫更注重投资公司债券,控制风险分散,预期回报稳定。

    YF Life万通-投资策略

    万通是香港证券交易所上市公司云峰金融集团的成员。集团主要股东包括云峰金融控股有限公司「美国五大寿险公司」万通人寿保险公司之一。

    万通官方数据也显示其多元化的投资组合战略。投资集中在政府债券、公用事业、通信、房地产、自然资源等传统产业,以及金融、常用消费品、医疗保健和新兴信息技术产业等表现突出的产业,其目的是保持投资组合的回报稳定性。

    在固定收益资产组合中,投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。这类债券财务能力强,违约风险低,可实现持续增长的长期回报。

    根据云峰金融集团去年年报披露的数据,云峰也主要投资于固定收益投资,其中债务证券配置占很大比例,如下图所示:

    同时,万通还在不同的市场周期内寻找高质量的投资机会,在不同的资产和私人市场寻求更大的回报。例如,投资于私募股权债券,通过定期投资组合获得额外回报,并进一步分散风险。

    根据不同产品的目标回报和风险维持和可接受水平,不同债券、固定收益资产和股票资产的资产组合比例,以达到预期的投资回报。

    总之,基于稳定可靠的背景,万通帮助政策持有人实现投资回报增值和风险管理目标,采用全面、全面的投资配置策略和务实的风险管理策略。

    香港保险公司所实施的组合投资策略,无论在地区还是资产配比类别方面,均具备高度灵活性。并且,这些组合会根据市场波动进行相应调整,其背后更有顶级资产管理团队的支持。因此,相较于个人投资股票市场,香港保险公司的投资风险要小很多。

    此外,多数保险公司对固定收益类债券的配置比例较高,如友邦、富卫等。这些公司在全球范围内进行投资,如美国市场,包括美国债券市场和股票市场等,近年来表现优异,保险公司因此获得了丰厚收益,并将其分配给投保人。

    因此,选择香港保险不仅意味着投资全球,还尊享全球顶级资产管理公司为您精心打理财富,且无需承受高昂的投资门槛限制。

    如果需要咨询了解香港保险,可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

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  • 全球资产配置丨特朗普高关税将让人民币大幅贬值

    全球资产配置丨特朗普高关税将让人民币大幅贬值

    全球资产配置
    本文来源:金融时报发布的《Big changes are coming for dollar and emerging markets》
    作者简介:Robin Brooks

    原文作者:Robin Brooks

    Robin Brooks 是一位杰出的经济学家,现任布鲁金斯学会(Brookings Institution)高级研究员,专注于全球经济动态。Brooks于1998年获得耶鲁大学的经济学博士学位,之前在伦敦政治经济学院(London School of Economics)获得货币经济学学士学位(1993年)。在加入布鲁金斯学会之前,他曾担任国际金融协会(Institute of International Finance)的首席经济学家和常务董事,负责宏观经济分析。他的早期职业经历还包括在高盛(Goldman Sachs)担任首席外汇策略师,负责外汇预测,以及在国际货币基金组织(IMF)工作八年,参与外汇模型和学术研究。

    文章点评:长期美国通胀风险很大,重复建设一套制造业产能在美国本土,但并没有实际制造业的土壤,美国人去打螺丝?根本不可能。如果通胀真的起来,会有一段时间,类似2022年股债双杀的sell off。

    摘要:

    “如果特朗普加征更高的关税,人民币和与美元挂钩的货币将面临压力。”

    美元大选后或迎新一轮涨势

    美国大选可能会引发美元的大涨,但市场现在还没反应过来。其实,目前市场的表现有点像2016年特朗普当选后的情况,因为大家对未来的走势还不够明确。

    现在大家预期会有更宽松的财政政策,这让经济增长的预期提高了,股市也因此被拉升。同时,美国利率相对于其他国家更高,这对美元也是个支撑。不过,如果当选总统真的落实了更高的关税政策,市场可能会迎来更大的变化。

    关税与人民币贬值:市场的连锁反应

    回头看2018年,美国对一半从中国进口的商品加了25%的关税,当时人民币兑美元跌了10%,基本上把关税的影响全都抵消掉了。结果就是,以美元计价的美国进口商品价格几乎没啥变化,而关税对新冠疫情前的低通胀环境影响也很有限。这件事告诉我们一个道理:市场把关税看作是一种不利的贸易条件冲击,而被加关税的国家货币一般会贬值,来弥补竞争力的损失

    如果美国实施进一步且可能更高的关税,人民币贬值的理由将更加紧迫。这是因为中国在应对贬值预期导致的资本外逃方面历来面临挑战。2015年和2016年,当人民币贬值预期在国内蔓延时,曾引发大规模资金外流,导致中国官方外汇储备损失1万亿美元。或许此后资本流动的限制已经加强,但当时的主要教训是允许人民币大幅、快速贬值,从而让居民无法抢先应对贬值预期。美国关税越高,这种策略的重要性就越大。例如,在总统竞选期间,当选总统提出对所有从中国进口商品征收60%的关税。如果将2018年的关税考虑在内,这可能需要人民币兑美元贬值50%,以维持美国进口商品价格的稳定。

    即使中国采取报复性关税来降低这一比例,所需的人民币贬值规模仍可能前所未有

    新兴市场面临货币和商品价格的双重压力

    对于其他新兴市场来说,如此大幅的人民币贬值将是一次剧烈的冲击。亚洲各国货币将随人民币同步下跌,这反过来也会拖累其他新兴市场货币。

    大宗商品价格也会因为两个原因下跌:

    • 首先,市场会将关税战及其带来的不稳定性视为对全球增长的负面因素;
    • 其次,全球贸易以美元计价,这意味着美元升值时,新兴市场的购买力会下降。金融条件实际上将收紧,这也会对大宗商品产生压力,而这只会加剧商品出口国货币的贬值压力。

    图表1:特朗普第一个任期内,中国人民币贬值,抵消了关税影响

    数据来源:LSEG, MERIT ASSET MANAGEMENT

    在这样的环境下,新兴市场中大量与美元挂钩的货币尤其脆弱。贬值压力将变得极为强烈,许多货币挂钩面临爆炸性贬值的风险。值得注意的挂钩货币包括阿根廷、埃及和土耳其。

    现在是一个特别不适合与美元挂钩的时期。美国的财政空间比其他任何国家都大,并且似乎决心加以利用,这对美元构成利好。关税只是去全球化的一个表现,而去全球化会将增长从新兴市场转移回美国,这同样对美元有利。最后,地缘政治风险上升导致大宗商品价格波动性加大,增加了经济冲击的发生频率。这使得完全灵活的汇率比以往更具价值。

    美元挂钩货币与新兴市场的应对之道

    好消息是,新兴市场的政策建议非常明确:允许汇率自由浮动,以抵消可能非常大的外部冲击。反对这一观点的理由是,大幅贬值可能推高通胀,但新兴市场的央行在应对这一问题方面已经变得更加成熟。它们在应对新冠疫情引发的通胀冲击时表现优于G10国家央行,采取了更早、更快的加息行动。

    坏消息是,美元的另一波大幅上涨可能对新兴市场的本币债券市场造成持久损害。这些经济体已经受到影响,因为过去十年美元的巨大升值抹去了外资在换回本币时的回报。美元的进一步大幅上涨将对这一资产类别造成更多伤害,并推高新兴市场的利率。这使得这些经济体更加需要审慎规划预算,并采取预防性措施。

    免责声明:

    本文仅供参考,不作为买卖或认购证券或其他金融工具的要约或要约邀请。本文中的任何内容均不构成投资、法律、会计或税务建议,也不代表任何投资或策略适合或适合您的个人情况,或构成向您提供的个人交易建议。

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  • 香港汇丰银行从内地到香港全程手机即可开户,无需再去分行开户(适用于中国大陆居民赴港开户)

    香港汇丰银行从内地到香港全程手机即可开户,无需再去分行开户(适用于中国大陆居民赴港开户)

    作为香港三大发钞行之一的汇丰,一直因为它的外资、高转账额度被大家喜爱。以往汇丰开户需要内地预约好分行,然后带着资料到香港分行,或者直接Walk in;
    近日香港汇丰直接更近一步:内地内地线上申请开户,90天内到港用APP激活即可开户,全程不需要去银行网点!
    对标中银在港线上申请开户,对内地居民又更进一步;应该是内地居民赴港开户首选了!
    不过,香港汇丰从大陆到香港全程手机线上开户依然有以下几点大家需要注意:

    • 缺点1:实体卡需要邮寄大概一个月左右能收到(注意是平邮),不像去网点现场就下卡了;
    • 缺点 2:转账汇款限额较低,没有去网点开户的限额高;
    • 缺点 3:虽然可以手机上内地开户先提交资料还是要去一趟香港的,另外如需银行更多功能如港美股等还是需要到网点,参照中银与信银国际;
    • 最后:汇丰的风控特别严格,尤其是对新开用户,注意:一定不要大额资金快进快出!
    香港汇丰手机开户完整流程——内地手机银行APP提交资料预审核

    1、首先我们先在各大手机应用商店,搜索HSBC HK的APP下载安装。

    2、接下来我们打开香港汇丰银行手机APP就可以看到如下页面,然后我们选择底部的【我没有任何账户】。

    3、接下来我们选择自己目前身处的国家/地区,在大陆地区就选择【中国】,然后我们选择底部的【确认】。

    4、接下来我们可以看到香港汇丰目前的开户简单4步:

    • 4.1、在内地手机上申请开立汇丰香港账户
    • 4.2、请在收到短信后于90天内前往香港并通过香港汇丰流动理财应用程序(HSBC HKApp)激活账户,无须亲临分行
    • 4.3、设置汇丰银行手机APP流动理财登录用户名和密码、保安编码等
    • 4.4、约20-30天左右经邮寄方式在大陆地区的住宅地址收到实体银行卡和密码函

    ,然后接着往下看开户条件:

    • 4.5、年龄介于18至64岁,并未持有任何香港汇丰产品
    • 4.6、须持有有效期不少于3个月的往来港澳通行证
      • 手机线上开户只能用港澳通行证,不可使用护照开户
    • 4.7、必须在提交开户90天内到达香港使用香港WIFI与定位+出入境记录线上激活账户。

    最后我们选择右下角的【同意并继续】。

    5、接下来我们开始选择开户类型,如果你未来打算在香港汇丰存款大于100万,则选择高端账户汇丰卓越,如果达不到就选择普通账户【汇丰one】,并选择底部的【立即申请】即可。

    6、接下来我们选择在香港开银行账户的原因,一般情况下选择【打算在香港储蓄/投资】即可,也可以根据自己实际情况选择。

    7、接下来我们输入需要绑定香港汇丰银行账户的邮箱,并选择底部的【继续】。

    8、接下来我们输入需要绑定香港汇丰银行账户手机号,并选择底部的【继续】。

    9、接下来我们输入手机号收到的验证码,此页面会自动跳转。

    10、接下来我们选择自己的国籍所属国家/地区,并选择底部的【继续】。

    11、接下来我们选择自己的开户证件,目前现阶段汇丰香港手机线上开户只支持港澳通行证。

    12、接下来我们需要拍摄港澳通行证验证身份,选择底部的【立即验证】。

    13、接下来拿出来证件,选择底部的【继续】。

    14、证件拍摄完成后,我们选择底部的【使用此照片继续】。

    15、接下来需要拍摄视频验证身份,选择底部的【下一步】即可。

    16、接下来注意光线,按照提示做动作即可。

    17、接下来我们核对自己的资料,资料无误的话点击底部的【确认并继续】。

    18、接下来我们注意港澳通行证是通过NFC的方式来验证的,点击底部的【开始扫描】。

    19、接下来我们选择银行账户的资金来源,并选择底部的【继续】。

    17、选择自己的首笔资金来源,然后选择底部的【继续】。

    18、接下来我们选择首笔存款的资金具体来源,一定选择个人本人户口,也就是首笔入账必须是同名转账汇款,然后选择右下角的【继续】。

    19、接下来我们选择自己的税务居民所属国家/地区,如果大部分时间都是生活居住在中国大陆,那么你就选择中国即可;如果长期在美国、新加坡等地工作生活,则选择对应地区并填写对应地区的税号,中国大陆地区的居民选择身份证号即可,最后选择右下角底部的【继续】。

    20、接下来我们选择自己账户开户主要用途,根据自己情况选择即可,选择完成后选择底部右下角的【继续】。

    21、接下来我们就完成了内地提交资料并预审核部分,审核通过,只需要90天内香港境内使用香港网络环境(本地WIFI或流量)+手机定位+香港出入境记录(开户使用的港澳通行证、入境香港也要用港澳通行证不要用护照)开户就行,不用去分行网点。

    香港汇丰手机开户完整流程——本人到香港激活账户

    汇丰这次最大的优化,就是不同于永隆、工亚、建行等需要去分行激活,直接改成了手机在线激活。

    1、接下来我们使用港澳通行证入境香港后,微信或支付宝搜索小程序【移民局12367】,导出【出入境记录】。

    出入境记录下载完整教程请查看《如何线上查询历史出入境记录教程,赶紧收藏!

    2、接下来打开汇丰银行手机APP,打开app,点击「使用参考编号激活账户」,点击底部的【确认并继续】。

    3、接下来我们就到了启动激活汇丰银行账户的第一步,输入自己的港澳通行证号码以及自己的出生日/月/年,输入收到短信中的参考编号,最后点击底部的【继续】。

    4、接下来我们就到了启动激活汇丰银行账户的第二步,打开自己手机上的定位授权给汇丰银行APP,最后点击底部的【继续】。

    4、接下来我们就到了启动激活汇丰银行账户的第三步,把我们下载好的出入境记录PDF文件上传,最后点击底部的【继续】。

    5、接下来我们就看到已经开立完成汇丰银行帐户了,接着我们可以点击底部的【立即设立流动理财】设置好网银。

    6、最后我们参考如下内容:

    汇丰设置流动理财也即开户后设置手机银行及网银登录名和密码、保安编码等网银信息,参考《香港汇丰开户完成后如何设置手机银行/网银登录名、密码、保安编码等使用APP快速上手设置攻略、联系客服教程!

    7、我们按照上述步骤设置完成汇丰手机银行/网银登录信息后,账户就可以使用了,此时登录手机银行App就可以看到账号等信息,可以从中国大陆地区的银行跨境汇款港币/美元到我们的香港汇丰银行账户了。

    8、等待一个月后收到我们的实体卡以及实体卡的密码函,会分成两封平邮信件邮寄到我们的内地地址,我们收到后拿着汇丰银行卡(红狮子)到ATM机激活并修改密码即可使用了。

    香港汇丰邮寄信件第一封
    香港汇丰邮寄信件第一封:红狮子汇丰银行卡提款卡
    香港汇丰邮寄信件第二封:红狮子汇丰银行卡提款卡的默认密码函

    最后等我们收到完整的信件及实体卡激活完成后,此次香港汇丰银行就算全部开户完成了✅,如果你觉得此开户方式还是太麻烦,想直接到香港后网点开户立即下卡一次搞定,就往下滑加老范或助理微信付费协助开户吧。

    需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户,均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排),打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

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  • 如何线上查询历史出入境记录教程,赶紧收藏!

    如何线上查询历史出入境记录教程,赶紧收藏!

    在工作和生活中很多内地居民需要查询本人出入境记录或获取出入境记录证明想要动动手指就得到该怎么办呢?

    其实查询本人出入境记录可以通过“移民局”小程序(微信、支付宝)“移民局”APP(APP仅限安卓系统)和移民局官方网站政务服务平台进行在线查询

    今天,我们以微信“移民局”小程序为例来说一说查询方法↓↓↓

    1、在微信搜索栏输入“移民局”,点击搜索,找到“移民局”小程序,打开小程序,点击右下角“我的”进行登录。

    2、在弹出的页面中输入“姓名”“证件类型”“证件号码”,点击“下一步”。首次登录用户需要填写详细信息。

    3、配合提示进行人脸识别。

    4、登录完成后,回到首页,点击“出入境记录查询”。

    5、选择“查询范围”,在线查询最长可查询十年内的出入境记录,点击“下一步”进入个人证件列表,普通护照、往来港澳通行证、往来台湾通行证的出入境记录都可以查询。

    6、点击下方“下载”,输入“邮箱地址”和“密码”,点击“发送至邮箱”。

    7、在邮箱中查看自己的出入境记录查询结果文件,该文件具有法律效力,因此可以直接用于开香港数字银行,以及各个香港实体银行。

    注意事项

    线上仅能查看十年内的出入境记录,如需查询、打印跨度大于十年的出入境记录,可携带本人身份证到当地出入境证件办理大厅人工窗口或出入境记录自助查询机进行查询。

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  • ⚠️【注意】及时更新新加坡OCBC华侨银行更新账户签名指南(降低 OCBC 账户被关户风险)

    ⚠️【注意】及时更新新加坡OCBC华侨银行更新账户签名指南(降低 OCBC 账户被关户风险)

    本篇内容适用于2023 年或 2024 年上半年开户的老用户,因为之前开户流程并没有创建签名这一步。而 2024 年下半年开户的用户,有这一步,就不需要重复操作了。

    从 2024 年 11 月以来,用户可以在 OCBC APP 创建自己的签名了。及时登录「OCBC Singapore」APP 创建或更新签名,降低 OCBC 账户关户风险(看到过网上有人因为签名问题被关户)。签名格式为姓名拼音即可,不要签汉字。

    1、首先我们登录到新加坡华侨银行OCBC APP,并点击右下角的【更多】。

    2、接下来我们在签名框内大写拼音输入自己的全名,输入完成后点击底部的【下一步】。

    3、接下来我们就可以看到自己的签名【确认】后就会应用于以下你在OCBC的所有账户。

    4、接下来我们准备好视频验证的环境,并点击【下一步】。

    5、接下来我们开始人脸识别,按照要求完成指定动作即可。

    6、接下来我们耐心等待最多一分钟。

    7、接下来我们就可以看到签名已经更新了,并且列出了该签名应用的所有账户。

    至此我们的新加坡华侨银行就完成了签名更新,尤其是2023年和2024年上半年开户的没有签名过的用户大大避免了因没有在华侨银行签名而被关户的风险。

    需要开富途/老虎/长桥/华盛/盈立/盈宝/卓锐/立桥/复星/RockFlow奇运/Trading 212/IBKR盈透/Schwab嘉信/Fidelity富达/Firstrade第一证券等港美股账户,均可免费协助100%开户成功(前提需自己有香港卡或其他国家海外银行账户)。还没有境外银行卡也可以付费协助开户(香港/新加坡/美国/英国的银行都可以安排),打算境外资产配置、身份规划等也可以直接加老范 songhe2025 或老范助理 fan-2089 、fan912090 协助。

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